假离婚买房！真的彻底行不通了吗？对我们的影响远不止于楼市

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假离婚买房！真的彻底行不通了吗？对我们的影响远不止于楼市！

作者：知识星球找老齐的读书圈

昨天，有记者从央行方面证实，第二代征信系统暂定于1月20日上线，在此前会有一定的维护期，而一般这种暂停服务，集中升级的时候，就基本确定新的征信系统要开始投入使用了。



第二代征信系统报告中将增加“共同借款、个人为法人担保、法人为个人担保”这3个信息，以前征信报告只记录过去2年的信息，只有不良信息，才会保留5年，而升级之后，所有信息都要保留5年，所以我们必须要记住及时还信用卡，否则会影响你的征信记录，而且征信记录的更新也更快了，你的信息，基本上第二天就会被登记在案，之前很多人狂刷信用卡交首付，因为信用卡信息，要一个月以后才能反馈到征信中心，到时候房贷已经办下来了，以后这招也失灵了，你第二天去银行办贷款，也能被查到。

二代征信中最引人注意的就是共同借款，这个更多的是居民房贷，比如夫妻买房，就会涉及共同借款问题，以前没有这个记载，所以你离婚之后，就能够重新拥有房票，重新享受首套房的贷款利率和首付。而现在央行将共同借款，纳入征信之中，再想靠假离婚买房，就没那么容易了。



不过这里老齐要说明一下， 不是说离婚之后不让买房了，离婚后个人买房资格依然是存在的，只是办贷款的时候，关于房产的认定发生了改变，以前你名下没房，也没贷款，就可以认定为首套房，享受首套房的贷款利率和首付比例，而现在你要是共同借款人的话，那么即便离婚后没房，也会被认定为有贷款，那么在那些认房又认贷的城市，比如北京、上海、广州、深圳、成都、南京、杭州，你就无法以首套房的名义再贷款了。只能去按照二套房的规定买房，那这个首付可就大幅提升了，比如北京规定，首套房首付，普通住宅是35%，非普通住宅是40%，二套房买普通住宅，首付比例不低于6成，买非普住宅，不低于8成，现在北京的房价计算，基本上没有普通住宅了，所以你假离婚，也只能以8成首付去买二套房，那就没有任何意义了。当然，除了这几个认房又认贷的城市之外，其他的城市可能不把贷款认为是区分首套房和二套房的依据，那么假离婚也依旧是可行的。



所以我们可以总结，新的征信限制的是贷款，而并非完全的买房资格，你如果就是钱多，还是可以随便买的。这次打击的主要就是那种上午高高兴兴去离婚，下午开开心心去买房的人，当然这种情况，前两年房价大涨的时候经常出现，最近随着全国楼市降温，已经越来越少了。

当然在实际执行中，也会视情况而定，认房又认贷，还是认房不认贷，这其实都是各大城市自己在调节，即便在上面那几个城市当中，如果哪天觉得楼市调控没必要那么紧了，又开始认房不认贷了，那么离婚后依旧也是可以按照首套标准买房的。

有人问了，怎么区别是不是假离婚？我就是真离婚，离婚之后就是想买房？这个东西确实比较难以认定，所以央行也没把话说死，他也留下了救济通道，也就是说各大银行可以提出修改共同借款人信息的申请，如果合理也是可以更改的。就是比较麻烦一点。






所以综合来看，征信对于楼市影响其实并不大，只是给假离婚的创造困难而已，并没有完全把路堵死，现在卖房，首套和二套区别很大，如果是二套基本上就得多准备一倍的首付，所以必然会进一步的锁紧流动性，对于楼市来说，也肯定是个利空，但是从征信系统来说，这次也明显补上了一个漏洞，以前有人就是利用反复的结婚离婚，抵押，再抵押不断地创造信用，不断地买房，索性就是房价一直在涨，现在全国楼市的趋势，开始逐渐逆转，尽早的堵上这个漏洞，对于金融安全也加了一把锁。

另外，这次征信系统升级，对于每个人来说都有更重要的意义，那就是这个社会越来越重视信用了，人无信则不立，这在原来只是一句道德口号，现在要切切实实作为一个考核标准了，那些借信用卡不按时还的，胡乱借网贷，薅羊毛不想还的，以及编造虚假收入证明向银行骗贷款的，还有以后即将出现的，弃房断供，一看房子跌了，银行的钱就不还了的，这些都将被纳入征信记录，会影响你的金融生命，你只要有了不良记录，那么再去办贷款就会非常困难，要么利率更高，要么额度更小，甚至干脆就不批，老齐还要特别提醒，有些人跟别人合伙做生意，但自己有不怎么有脑子的，比如亲戚朋友，夫妻，父子等等，有时候你在根本不知道的情况下，就被拖到了共同担保之中，或者是成为了共同借款人，不知不觉成了老赖，所以这种事要格外提防，要像爱护眼睛一样爱护信用，身份证不要轻易出借，更不要在不了解的情况下，去承担债务。切记，切记。

侬去斯

那就真离婚