金融组合拳加力稳楼市

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近期，多地金融监管局和多家金融机构密集召开工作会议，部署2025年工作。其中，金融支持“稳楼市”仍是今年的重点工作之一。多家金融机构表示，将持续支持房地产市场高质量发展。业内专家认为，房地产金融政策措施持续优化、形成合力，将有效提振市场各方预期，带动市场活跃度上升。

更好满足合理融资需求

2024年是房地产融资协调机制全面落地的第一年，截至目前，房地产融资协调机制已经支持1400万套住房建设交付。国家金融监督管理总局副局长肖远企表示，“白名单”机制为房地产项目建成交付提供了充足稳定的资金保障。截至2024年底，商业银行房地产“白名单”项目贷款金额达5.03万亿元，超过了原来预计的4万亿元的预期目标。截至2025年1月22日，贷款金额又增加了5700亿元，房地产“白名单”项目的贷款金额已达到5.6万亿元。

2025年，金融支持“稳楼市”依旧是金融监管部门和金融机构明确的重点工作。多地金融监管局在工作会议中表态，将持续助力房地产市场平稳健康发展。贵州金融监管局在2025年监管工作会议上介绍，截至2024年末，全省“白名单”项目审批通过贷款超500亿元。与此同时，该局在2025年度第一项重点目标任务中明确提出，持续推进城市房地产融资协调机制扩围增效，助力房地产市场平稳健康发展。重庆金融监管局在2025年监管工作会议上表示，2025年将从八方面发力，其中第二项目标任务中提到，加快推进房地产融资协调机制扩围增效，全力支持房地产市场止跌回稳。

记者了解到，重庆金融监管局全面梳理存量房地产开发贷款项目，分批快速纳入“白名单”，做到“应进尽进”。兴业银行重庆分行第一时间主动对接渝中区某存量项目，向企业宣传“白名单”扩围相关政策，及时将项目纳入“白名单”，并享受该行“白名单”项目优先上报、快速审批绿色通道服务，有效稳定房企融资，保证项目交付。

招联首席研究员董希淼认为，“白名单”扩围后，房地产项目建设交付将更有保障，有利于提升居民对购买新建商品房的信心，对促进房地产市场止跌回稳发挥积极作用。

多家金融机构也在工作会议上表示，将持续支持房地产市场高质量发展。中国农业银行2025年党建和经营工作会议要求，要更加有力落实好城市房地产“白名单”项目投放和支持小微企业融资协调工作机制，助力经济持续回升向好。中国工商银行2025年党建与经营工作会议明确，落实好城市房地产融资协调机制。中国建设银行2025年党的建设和经营管理工作会议提到，有效发挥基建领域、消费金融、房地产金融的传统优势，助力全方位扩大国内需求。

“近期，房地产市场出现了积极变化，房地产融资协调机制在保障购房人合法权益、推动房地产市场止跌回稳、促进房地产市场平稳健康发展等方面都发挥了重要的积极作用。”肖远企表示，今后将继续发挥这项机制的作用，引导金融机构稳定对房地产行业的融资，发挥不同融资工具的独特优势，形成组合效应，提高精准性、及时性和有效性。

助力提升群众居住品质

“大力实施城市更新”是全国住房城乡建设工作会议部署的2025年重点工作之一。全面完成2000年年底前建成的城镇老旧小区改造任务，是实施城市更新改造项目的主要内容之一。据了解，国家开发银行重点支持改造2000年年底前建成的城镇老旧小区，助力市政配套基础设施改造提升、公共部位维修、小区内建筑节能改造、公共服务配套设施建设及智慧化改造等，切实改善人民群众生活环境和居住条件。

数据显示，2024年1月至11月，国家开发银行向市政基础设施建设与改造更新、海绵城市、城镇老旧小区改造、城市生命线安全工程、历史文化保护传承、环境基础设施等重点领域发放中长期贷款2730亿元，推动城市业态、功能、品质不断提升。

因安全隐患多、居住环境差，居民改造意愿迫切，城中村改造成为城市更新的重要内容。全国住房城乡建设工作会议在部署2025年重点工作时提到，要加力实施城中村和危旧房改造，推进货币化安置，在新增100万套的基础上继续扩大城中村改造规模，消除安全隐患，改善居住条件。对群众改造意愿强烈、条件比较成熟的项目重点支持。2024年，国家开发银行新增城中村改造专项借款3817亿元，支持了北京、广州、济南、郑州、温州、南通、赣州等城市的723个城中村改造项目。

浙江省温州市龙湾区永兴街道、海滨街道等15个村的城中村改造项目正在有序推进中。据介绍，该项目涉及超4000亩土地，是当地城市更新和城市建设的重点项目。为了让安置户尽早住进新房，当地政府根据安置户意愿，开展搬迁安置工作，但是对部分安置户而言，因为安置房面积超出了房屋补偿面积，还需要补交房款，如何解决这部分资金成了他们的“喜中愁”。

中国农业银行温州龙湾支行了解到这一情况后，积极与政府有关部门对接、与安置户沟通，针对未证安置房无法抵押按揭，信用贷额度低、贷款利率高等一系列问题，不断探索解决办法。在当地城市中心建设部门牵头下，创新推出面向安置户的“个人安置房按揭贷款”产品，从利率优惠、办理流程、贷款额度、贷款期限4个方面参照一手房按揭，让安置户能享受同商品房一样的按揭贷款优惠利率。“从提出申请到拿到贷款，只用了3天，利率也很实惠。”家住龙湾区的李先生作为“个人安置房按揭贷款”的首位受益者，在今年春节已经顺利住进了新房。

中国民生银行首席经济学家温彬认为，中央已经明确，将加力实施城中村和危旧房改造，充分释放刚性和改善性住房需求潜力等。随着政策效应的持续释放，房地产市场去库存将进一步加快。

政策措施持续优化

回顾2024年，多部门合力打出“四个取消、四个降低、两个增加”政策组合拳，各地因城施策、一城一策、精准施策，房地产市场呈现止跌回稳势头。

四个取消，就是充分赋予城市政府调控自主权，城市政府要因城施策，调整或取消各类购房的限制性措施。主要包括取消限购、取消限售、取消限价、取消普通住宅和非普通住宅标准。四个降低，就是降低住房公积金贷款利率0.25个百分点；降低住房贷款的首付比例，统一首套房、二套房贷款最低首付比例到15%；降低存量贷款利率；降低“卖旧买新”换购住房的税费负担。两个增加，一是通过货币化安置等方式，新增实施100万套城中村改造和危旧房改造；二是2024年年底前，将“白名单”项目的信贷规模增加到4万亿元。

肖远企表示，一方面，要打好房地产各项融资工具的“组合拳”，形成集成规模效应，增强精准适配性。房地产融资工具其实非常多，从银行来讲，有开发贷款、个人按揭贷款、经营性物业贷款、并购贷款、住房租赁贷款等。要把不同融资工具的独特优势发挥出来。另一方面，根据不同房地产企业和房地产项目，针对不同阶段的融资需求量身定制个人专属金融产品，提高融资支持的精准性、及时性和有效性。

2025年中国人民银行工作会议明确提出，今年将完善和加强房地产金融宏观审慎管理，支持构建房地产发展新模式。董希淼认为，房地产金融政策措施持续优化、形成合力，将有效提振市场各方预期，带动市场活跃度上升，促进房地产市场止跌回稳，实现平稳健康发展。（经济日报记者 勾明扬）