提前还贷潮袭来，对楼市有三大影响，比你想象的严重

前程无忧

春节刚过，楼市最热门的竟然是迎来了“提前还贷潮”。以前高杠杆贷款的购房者，手里忽然有钱了，排着队提前还房贷，有些银行已经排到4月份。因为大量客户提前还贷，打乱了银行的经营计划和目标，很多银行甚至拒绝提前还贷。



提前还贷中最大的诱因就是贷款利率持续下降，导致以前贷款的客户出现了较大的“利息差”。现在有些银行房贷利率最低到了3.7%，而过去最高的房贷利率竟然达到了6.35%。这就说明，在未来的几十年里，要支出更多的利息，心理自然不平衡。那么，提前还贷潮的到来，对楼市有什么影响？



第一，全款买楼的多了起来
虽然当前很多开发商降低首付比例，但是，高杠杆贷款的购房者却很慎重。因为对未来楼市保值和升值的顾虑，和对于自己收入稳定性和持续性的担忧，很多人会选择全款买房。这样，对于楼市的需求就会有变化，很多人会降低标准尽量购买档次较低的房子。高端住宅需求量减少，二手房和小户型的需求会增多。未来法拍房和“房奴”的数量会减少，楼市的风险也会降低。利率杠杆对房价的调控会逐渐弱化和失去，楼市会更稳定和健康。



第二，因房产抵押发生矛盾和纠纷增多
很多已经买楼的家庭，为了提前还房贷，会通过各种方法筹集资金。例如：卖掉经营性的资产，门店、营运车辆和货物等；卖掉理财产品，股票、基金、银行理财等。或者利用房产抵押贷款，提前还上利息高的房贷，很多其他的贷款资金也会违规流入到楼市，因为以前的房贷利率太高。还有人会利用“带抵押过户”，拆东墙补西墙的方式置换低息贷款。这样，很多违规操作和违规资金流入到楼市，以后发生矛盾和纠纷的概率增加。



第三，购房理念发生变化
提前还贷潮的到来，对于炒房客和投资房产的人来说，已经没有市场了。以前楼市火爆的时候，炒房客和部分投资者，都是通过银行贷款而囤积房源。当时房贷利率虽然高，但是，房价的上涨也十分迅猛，还是盈利的。现在，房价即使上涨幅度也有限，如果房贷利率超过5%，那么，炒房和投资成本就很高，而且，未来楼市存在的风险也会加大。所以，很多炒房客和投资者在提前还贷以后就改行做别的生意了，“房住不炒”成为了购房者的共识。



银行降低房贷利率，本来是为了让购房者减少贷款成本。可是，由于以前房贷利率变化不大，导致提前还房贷。结果，新房的销售并没有增加，购房者却不敢贷款买楼了。如果想结束提前还贷的现象，就应该调整以前的房贷利率。长远看来，对银行有利，购房者也不需要提前还贷了。