20万人弃房断供，楼市断供潮来了？

快乐人L

楼市一不好，大家都想来踩一脚。


因为这样才能迎合大家的情绪，谁让房价这么高呢？


年前，中央财经大学教授韩复龄发微博表示：“断供潮来了，2022年刚开年，有20万名房主因弃房断供遭到四大行起诉。”








消息准不准确呢，这位教授说的是“内部消息”。


但现在这个微博已经被删除了，估计所谓内部消息也不那么可靠。


从阿里法拍平台上的数据，显示了近5年法拍房数量确实在高速攀升。


2017年，法拍房数量不过9000套，到2022年1月21日，已经达到了172.58万套。


不到6年时间，法拍房数量增加了190倍。


前两天，我再度打开阿里法拍网站，筛选出房产的标的物，住宅用房就174万，商业用房78.8万套，加起来已经达到252.8万套了。


哇塞，断供潮正在袭来！


数据确实挺惊悚的，但我想说，别瞎被数据整糊涂了。









先来纠偏，多少人一看到法拍房数量增加，就认为是断供导致的？


这是混淆了概念，和有奶便是娘一样。


首先，还是来一波小科普吧。


法拍房是如何产生的？


一般情况下是以下几种情况：


1、债权债务，比如业主创业需要在银行申请贷款，用房子作为抵押物，但后面贷款还不上，那就会拍卖房子还债，还有一种就是长时间不还贷款，这就是断供，银行会向法院提起诉讼，要求业主抵押房子还钱。


2、由民间借贷产生的，甲方向乙方借钱，用房子作为抵押，最后还不上钱了，那就拍卖房子还钱。


3、司法没收，一些贪污腐败的嫌疑人，没收的房产也会拿来拍卖。


4、无主财产，就是没有人认领的房产，这个也可以进行拍卖，现实中偶有发生。


也就是说以上这4种情况，都是法拍房的来源。


那么由于不还贷款而选择断供，产生的法拍房多吗？


此前第一财经记者在深圳随机选取了其中400套房源作为研究样本，统计了来源信息。


发现400套里面有259套是因为金融机构借贷而被拍卖的，换言之是因为房子被抵押了，但是因为逾期而导致房产拍卖。







这个占比直接超过60%，也就是说：根本不是因为断供产生的法拍房，而是金融纠纷。


就从阿里法拍的网站来看，资产类型来自诉讼资产的占比最大，基本超过总数的90%。







而这类资产，主要就是债权债务为主，根据瀚海数据研究院数据分析表明法拍房中，因为民间借贷出现问题被法拍的房屋占到7成。


因此，我们基本可以判断：法拍房更多的来源是创业破产，或者是替人担保，因为断供的只占非常小的一部分。


所以，真的别被数据误导了。


断供潮真的没来！


那法拍房数量确实明显增加，这怎么解释？


阿里法拍房网站的出现和完善，就是从2017年开始的，刚开始也就只有5家平台入驻了阿里法拍，当时的统计数据，只是过渡时期的体现，而不是真实的市场体现。


而到2019年年初，阿里法拍已经有全国99%的法院入驻，我们看到的法拍房数量自然水涨船高。


这是数据的正常完善，每年都会有增加，但是不至于激增。







法拍房数量的激增不是房地产行业不景气，而是实体经济不景气。


你以为背后是断供的血泪故事，其实背后反映的是经济冷暖。


疫情期间，实体经济不景气，社会投资和消费都增长乏力，有人借债创业，有人替人担保。


倒闭的餐饮，关掉的培训机构，靠抵押房子维持公司开销的旅游公司，这2年大家看得还少吗？


所以说，现在这行情，普通人真的别创业，尤其是别抵押房产创业。


另外，更不希望大家误解，以为真的有很多人还不起房贷，选择断供。


大家想想房贷是银行随便批的吗？


全国认贷的情况下，二贷会提高你的首付比例，多数城市还要求流水要覆盖月供的2-2.5倍，以此来证明还款能力。


另外，前两年还开始要严查首付来源，想要套各种贷款去买房，越来越行不通了，就是为了避免更大的金融风险。


中国目前的房贷利率，是LPR利率+90BP，在5.5%左右，这在全球范围内很罕见。


欧洲0-1%，美国2-3%，利息远低于我们，我们在防范金融风险这块安全性很足的。


更何况，还有一个非常关键的事实。


如果真的出现房价大跌，普遍出现断供，也要从合理催收、走起诉流程、判决生效，走完流程，至少有1年多时间，我们才可以看到这批法拍房上线。


况且，房子作为老百姓最重要的资产，不到万不得已的时候，谁会轻易断供？


中国的金融系统做过压力测试，最多可以承受全国范围的房屋均价下降30%，如果20万人都断供，那按理市场房价别说跌了30%，普遍也该跌了20%以上，事实上有吗？


并没有。


我们自己都能感受到所在的城市，房价虽然在回调，但大面积断供是不存在的。


一些数据和结论，都是所谓大V为了制造恐慌，释放焦虑罢了。
不必过分当真，认真你就输了。









并且，我这里也提醒大家：断供，可不是一件开玩笑的事儿。


正常人当然不会选择无端断供，别说房子没有了，关键还得上征信黑名单，后面想再买房贷款或者创业开公司，都难上登天。


通常上普通人断供的原因，基本是现有的房子房价大跌，每月背负高昂的月供，再看着不断下跌的房价，信心崩塌了，如果再遇上工作出问题，收入不稳定了，那干脆破罐子破摔，房子不要了。


之前一个上热搜的断供事件就很典型：


网友17年高位的时候买了环京一套140平米的3房，房价426万，贷款298万，每月月供16800元，还了4年，还欠本金282万。


后来的故事大家都知道，环京房价一路大跌，直至腰斩。


网友心态崩了，之后就选择了断供，在断供7个月之后，被银行起诉。


法院当然判定银行胜诉，毕竟欠债还钱天经地义，不仅房子要被法拍。


还被判决要承担利息49908元，还有案件受理费15,389，保全费5000，银行委托的起诉律师费122,620，总共192,900多。


房子的拍卖价如果不能抵扣欠银行的贷款，那依然还得继续还贷，直到还清为止。


最后就是辛苦还贷4年，最后房子没了，还欠下一大笔贷款。


更重要的是，还拉入征信黑名单，一辈子难洗掉的“污点”。


所以普通人，万不得已千万不要断供。


可有人会问：那房价大跌，怎么办？


1、摆正心态。


首先，去年下半年到今年房价下跌不是单个城市独有的，哪怕是深圳，其实相比3年前房价也是下跌的，2019年-2020年上半年买入的，基本也都算是短期高位的。


但楼市本就有周期，短期波动在正常不过，只要你买的城市是有价值的，跌回去的房价，慢慢都会涨回来。


我之前一直都提醒大家，买房一定要保留至少3年以上的现金流用于还贷，不要倒在房价上涨前的黎明。


2、借钱过关。


如果确实遇到资金难题，我的建议是可以先找亲朋好友借钱度过难关，难只是暂时的，一定不是长期的。


3、及时止损。


确实没办法了，那就把房子卖掉，及时止损，虽然也亏钱。但总比断供之后，钱房两失，最后还搭上征信要好。


两者相权，取其轻的道理得懂。


4、找银行沟通，拉长还款年限。


最不想断供的，不是你自己，而是银行。银行要你的房子干嘛，银行只要钱，所以可以和银行协商，看能不能拉长贷款年限，然后降低你的月供压力。


又或者是申请短期只还利息，不还本金。


总之，办法千万条，别走最极端的这一条。


断供，弊永远大于利。







最后，要不要捡漏法拍房。


不管是什么原因来的法拍房，我们要捡漏去吗？


比正常房子便宜了20-30%的法拍房，在价格上真的太有优势了！


买吗？


我劝你别买，这是高阶玩法。


一定有人买到了非常笋的法拍房，但风险性太大。


多头债权、多次抵押、多方查封、办证过户之路，阻碍重重，各种税费欠费深不可测，还可能面临户籍迁入难，学区没保障。


遇上任何一种情况，你都是吃鸡没吃到，咬到一嘴鸡毛。


法拍房水太深，普通人很难真正捞着便宜，还不如安全至上。

我心如烟卸

断供是有的，但没有这么夸张，但增长趋势明显，特别是近几年在高位买了房子，勉强度日的家庭，受疫情冲击，经济不景气，出现这种情况也是正常的。

六月清晨搅

断供可能有，断供潮不能有！

清风吹袭断

不懂买房的千万不要随便买

茉莉707

对于发布不实消息的一个承担法律责任，恶劣的应该批捕判刑。

我放心你带套猛

贷款逾期的人，将越来越多，三大原因疫情，实体店倒闭，网店冲击，大的经济环境不好，没有流动资金，困难越来越重啊

寒郁轩良

反正好戏还在后头，坚决不买房

芊芊551

今年流行芭比Q吗？

我心如烟卸

从断供到起诉加上疫情间隔大概有两年，也就是说20和21年断供的很多还在后面排队了

胡胡胡美丽_ss

房贷利率太高了，太黑了，我的6.125，逼急了也断供，首付不打算要了