后高房价时代，高杠杆贷款或成“绝唱”，楼市又面临这些棘手问题

幸福341

从2018年以后至今的购房者，无不被套牢，很多房价下跌一半，资产严重缩水，如燕郊楼盘、乳山海景房等。更令人心酸和忧虑的是房价下跌仍无尽头，特别是高杠杆贷款的“房奴”们，面临着更为纠结和心碎的还贷本息居高不下，和收入下降的尴尬境地。



谁都不会认为房价还会上涨，楼市下跌成为多数人的共识，喊着还会有一波行情的人，不是地产商，就是中介或者炒房客。他们急于卖掉手里的房子，因为高房价时代即将过去。后高房价时代或许很短暂，房价下跌已是必然。
近几年在“房住不炒”的政策引导下，楼市调控更加严厉，多数城市已经遏制炒房和房价无序上涨的势头，楼市趋于平稳和下跌的状态。前几年高位接盘和高杠杆贷款的购房者，面临资产缩水和资不抵债的风险。回头看来，成为“接盘侠”的高位套牢者，是多么仓促和盲目。



当前很多城市暂停或者停止二手房贷款，新房贷款利息也在上浮。如郑州工行的首套房贷利率上调至6.37%（上浮30%），二套房上调至6.615%（上浮35%）。30年的贷款周期，利息要大于本金，如果是高杠杆贷款，这么高的利息令人望而生畏。
在“共同富裕”的大目标下，政府肯定不会让部分人因为高杠杆贷款买了高价的房子而一夜返贫。房价要降下来，高杆杆贷款也要降下来，否则会出现更多弃房断供的现象。经济受影响，社会变得不安定成分增多，出现新的问题。



第一，高杠杆贷款的购房者，出现断供和被法拍的情况
近几年高杠杆贷款的购房者，承受着高房价、高贷款额和高利率的多重压力，还要面对房价下跌资产缩水的风险。某些人还面临着失业和收入不稳定的困难，是最悲催的一代“房奴”。大家知道，虽然房贷利率LPR呈下降的趋势，银行在贷款时都是上浮利率，最高达30%多，更增加了他们的压力和困难。如果出现断供的情况，就会面临被法院拍卖的风险。现在很多银行面对这种情况，也进行人性化的指导和化解风险。有的银行主动和业主联系，延长了还贷时间，降低每月的还款金额，有卖房需求的也主动帮助联系客户，尽量减少购房者的损失。对于购房者要主动承担责任，努力工作，把每月的收入首先用于还贷款，然后进行消费。



第二，持有多套房的家庭面临卖房难、出现负资产的现象
持有多套房子的家庭，因为房价下跌、二手房难卖等因素，遇到急需用钱的时候，银行却不给抵押贷款。在后高房价时代，对未来楼市一直看跌的现象是不难理解的，很多人远离楼市。所以，持有的房子并不是资产，而是一堆钢筋水泥的建筑。这些房子如果能租出去，就收取部分租金，减缓还贷和生活的压力。更多的房子或许会出现贬值到成为负资产，承担着更大的风险。除了每月支出的房贷，还有支付物业费、卫生费等，如果出台房产税，这烫手的山芋想扔都很难。所以，趁着后高房价时代的到来，趁早降价卖掉多余的房子，不失为当前的良策。



第三，老城区的老破小楼房，出现质量问题和难以卖掉的情况
老城区的老破小楼房，因为失去棚改的机会，而且政府已经明确未来不会大拆大建，所以，处于十分尴尬的境地。一方面租售没有人要，银行部明确表示不给25年以上的老破小楼房贷款；另一方面设备老化、配套设施不全、有些材料到了使用期限，存在着极大的安全隐患和风险。这些小区政府已经在维修和加装其他设施，如电梯等。未来和老破小出现同样问题的高层建筑，也会因为消防和设备老化等问题出现而变得困难重重。这些暴露出问题的房子，价格再低都没有人购买，会成为未来楼市最难以解决的问题。



很多地方虽然现在房价居高不下，但是，很快就要到低价房时代。当前城市人均15套住房，总量过剩。又面临着流动性减弱，房产变现难度大等问题，未来的楼市上涨的概率较小。随着“租赁同权”“租赁性住房”的推出，和房产税、空置税等贯彻和实施，很多人会远离商品房，寻求多样化的居住方式。

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