这几天资本市场最大的新闻，莫过于央行在前天傍晚，宣布于2021年7月15日全面下调金融机构存款准备金率0.5个百分点。
下调后，金融机构加权平均存款准备金率为8.9%，将释放长期资金约1万亿元。
什么是存款准备金？说白了就是银行必须要根据自己的存款总额，交相应比例的保证金到央妈手上，由央妈代为保管。
而降低存款准备金率，就是儿子们多了一大笔可以自己用的钱，换算一下，就是1万亿。
降准超出了市场预期。不仅由预期的定向降准变成全面降准，而且幅度为0.5个百分点。
中国人民银行有关负责人表示，降准的主要目的是--应对当前国际复杂的经济形势，保持流动性合理充裕，更好支持实体经济的发展。
其实对于购房者来说，降准最关心的是，近期受限的房贷能不能宽松一些，房贷利率能不能降一些，放款时间能不能缩短一些？
因为之前每逢降准，楼市必亢奋。
我们先来搞清楚这次房贷收紧的原因。
“提贷”和“停贷”的关键原因有两个：一是防止楼市过热，二是银行信贷额度紧缺。对银行来说，第二点最为关键。
所谓的房贷“两道红线”！
房地产贷款余额占比及个人住房贷款余额占比应满足央行、银保监会确定的管理要求，即不得高于央行、银保监会确定的相应上限。
不同档位银行将拥有不同比例的贷款上限。
根据2020年年报披露，37家上市银行中有13家银行超过了监管红线标准，超过房地产贷款占比红线的有9家；超过个人房贷占比红线的10家。
招商银行和兴业银行两项占比均踩线，建设银行个人房贷占比踩线。
说白了，就是“地主家也没有余粮”了。
因此，在部分楼市过热的城市中，个人住房贷款发放额度已不足，导致了部分二手房“停贷”和房贷利率不断上调。
数据显示，今年以来，5月居民部门中长期贷款（主要是房贷）增加4426亿元，同比减少236亿元，这是四年以来，新增居民房贷首次进入下降通道。
2021年6月，72城首套房贷利率为5.52%，二套为5.77%，平均放款周期为50天。
此番降准，虽然明确不会“大水漫灌”，但是金融人士表示，降准会影响银行的信贷规模，最后对于房地产依然有一定的正面的影响。
从实际过程看，银行当前最聚焦的在于房贷集中度。而降准之后，银行可贷的资金规模会增大，那么房贷的占比会有所减少，所以客观上都会使得房贷集中度完成的压力减少。
举个例子，原本100亿的贷款额度，个人房贷控制在30%，也就是30亿元。
而贷款额度提升到150亿后，同样30%的个人房贷比例，房贷额度就提升到45亿元了，多出了15亿元的额度。
杭州一些银行房贷经理和金融行业人士预判，上半年出现的各类房贷收紧的压力，在7月底到8月初的样子，可能会有所缓解。
尤其是对于首套房的刚需，在利率上和放款时间上可能会有所倾斜。
所以购房者不妨多一些期待，少一些焦虑。
但是大面上，不管是调控还是房贷上，还是保持高压的态势，尤其是在一些房价上涨过快的城市。银行依然会严控“经营贷”、“消费贷”等信贷违规流入房地产市场。
“房住不炒”依旧是主基调！
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发表于 2021-8-13 10:58:28
