楼市迎来新变化，多地银行对二手房停贷，对未来买房会有何影响？

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今年以来很多人讨论最多的一个词儿就是大通胀，美国那边由于政府天量的印钞，通胀已经出现了。走进超市之后，几乎所有的物品价格都在上涨，当然美国的房价在过去一年涨得也是很吓人的，所以咱们普通老百姓也担心有没有可能天量的印美元将导致全球的大通胀。
在这样一个背景预期之下，越来越多的人把目光投向了房地产投资，毕竟过去20年几乎所有的中国人都坚信，什么东西都有可能降价，房子是不可能降价的，所以过去半年，全国多个城市房价出现了飙涨。逼得各个地方政府已经采用了各种各样的手段要把房地产上涨这股虚火给压下去，虽然谁都知道投资房产能保值增值，但是我们希望的是房地产价格的有序上涨，而不是在一夕之间就飙涨50%、80%，这样的市场显然是非常不健康的。



即便这样还是架不住人们购房的热情，然而进入到六七月份之后，很多城市的人突然发现这个房子可能买不了了，为什么？很多城市银行突然对二手房停贷了。咱们知道，按照中国今天城市房价的高起，你想完全靠自有资金买房那几乎是不可能的事。咱们就说北京随随便便看好的一套房子至少是每平米8万10万，买50平的房子就得四五百万人民币，说实话就是中了彩票头奖钱都不够买一套的，因此大部分人买房靠的就是银行贷款。
不管你是购买自己的第一套住房还是把第一套住房卖了，买一套改善型住房都需要大把地使用银行贷款，一套500万的房产自己准备个150万资金，剩下的350万统统是银行借给你的。倒退10年20年，可能很多中国人对举债是心有拒意的，大家觉得几百万的贷款背在身上什么时候能还，所以老一辈中国人往往不太愿意用贷款来买房，他们真是愿意用积攒几十年的家当去买套房子。
而对于新一代的中国人来讲，不贷款买房那是不可能的，即便你也不敢背这么高的债务，可问题是你哪有那么多的资金，所以贷款买房是个正常现象。恐怕90%以上的人买房是一定要通过银行贷款的，而突然很多城市对二手房停贷了，你如何买房？



为什么银行会对二手房停贷，这是不是政府的一种调控手段，我们给大家剖析一下。还真的不完全是，为什么说不完全是，因为监管部门并不会对银行的具体业务插手，说你同一笔贷款必须贷给A不能贷给B，你可以贷给C不能贷给D，监管部门不会对这样细微的操作进行指导的。但是监管部门确实有一个总的指导思路，那就是划定了几条红线，根据不同性质的银行，你有多少资金可以使用在房地产贷款上，监管部门是有着明确规定的。
前一段时间由于大通胀的预期，各家银行的房贷业务也得到了飙升，大概只用四五个月的时间，很多银行就把全年的额度都用完了。换句话讲银行没额度了，或者说银行也没钱了，银行它也是企业，能借给你多少钱也是有数的。头半年行情太好，基本能借的钱全借完了，没法再借给你了，自然只能给你停贷或者说加强贷款审查时间。
以往十天半个月审查出来，现在至少要审查3到5个月拉长时间，等着额度恢复资金充盈再把钱借给你。有的人也说不对，为什么你对二手房停贷，你对新房不停贷呢？这也是有原因的，大家知道吗，银行除了借钱给我们普通人买房之外，很多银行也做着开发商的业务，开发商拿地之后，土地要抵押给银行借钱，要跟银行商量借开发贷，甚至房屋建成之后还没卖出去之前，早早的就把这个房子也抵押给银行了。先套出一笔资金，而当有人买了这个房子之后，你把钱给了它，它把钱还给银行，银行给它解押，然后把房产证办到你的名下。



换句话讲，有很多银行为什么愿意做开发商的生意，愿意做新房贷款的生意，因为资金是闭环流动的，资金明面上是借给你买房的，但实际上你的钱打给开发商，开发商会马上把这个钱打给银行，以便把以往的抵押房屋解封。对于银行来讲资金转了一圈之后，额度又回到手中了，资金又一次充盈了，还可以做下一单生意。所以给二手房放贷，银行资金很难恢复，给新房放贷银行可以马上拿回到资金再做生意，这对于目前额度无比紧张的银行来讲是非常重要的，所以很多城市银行说我新房可以放贷，但是二手房暂时我得停一段时间了。
对于大量的购房者而言，我们就得提醒大家，在最近这段时间如果你想买房或者卖房的话一定先跟银行打好招呼，跟银行询问一下他们还有没有额度，你这个状态能不能给你批贷，批贷之后多长时间钱能给你。因为很显然，如果银行不能在短时间内把足够的资金给到你，肯定会影响你房屋的买卖的。
以往很多中介按照经验让你跟上一家签约的时候保证一个月之内房款肯定到位，可是现在很有可能银行贷款得3到5个月之后才能到位。那么你就得给人家赔偿违约金，尤其是今天在很多中国大城市买房的人那都是连环贷，他要把自己的房子卖掉，然后去买另一家的房子。每一笔买卖都牵扯到银行的贷款，一旦在哪一个环节出现贷款批不下来影响的可不只是一家，所以最近一段时间如果您要买卖二手房的话，真的一定要跟银行事先沟通好，了解到它们的额度充不充足。



当然如果你不是很着急的话，你可以再等几个月，等到银行额度恢复之后，那个时候还是会迅速放款，然而二手房停贷这个事有可能引发我们更深层次的思考。如果有一天真的银行不给二手房贷款了会怎么样，今天停贷是一时的，恐怕也就是几个月，真的是因为它的额度不够。可是在很多城市有很多老破小房屋，房龄超过了二三十年，虽然位置很好地段很棒，但是银行也不给贷款了。
有的银行说得很清楚，你房龄都超过30年了，我们感觉它的价值已经不高了，我们害怕抵押物灭失所以我们不给贷款，您可以想象一下，一旦银行不给二手房贷款这将出现一个什么样的局面？那就是房屋的金融属性彻底消失掉，这些年来为什么我们觉得房价会一直上涨，一方面我国的城市化在不断进行，每时每刻都有很多人涌入到大城市来，我国的城市像摊大饼一样建城区面积越来越大，需要房屋的人也越来越多，所以每个人都要去买这个房子，房价自然会上涨。
同时还有另外一个原因那就是中国人终于意识到了，房屋是有着金融属性和金融价值的，当你去买一部手机的时候它就是一个消费品它不是金融产品，甚至当你去买一辆汽车的时候，它也绝对只是一个消费品而不是一个金融产品。消费品的属性就是购买那一天开始，它的价值就在贬值，而当你使用若干年之后，它的价值就彻底消散掉了。所以当你购买消费品的时候，你明明确确地知道我这是在消费，我这是在用我的钱来换一个消费品，让我的生活更加舒适。



可是房屋不这样，谁都知道房屋的基本价值是什么，居住。我们买房的目的是为了让家人有一个舒适的居住场所，可是有多少人在买房的时候认为这是一次纯粹的消费，有多少人觉得买房之后我这个价值在一直贬不会升呢？过往20年中国房地产价值的不断攀升，让每个人都有了一个基本认知，那就是买房是投资，买房不是消费，买房是为了保证我的资产超越通货膨胀，能够保值增值。
居住恐怕只是一个附带属性而已，因为毕竟如果只是为了居住的话，如果只是为了享受到有一套房屋的话，完全可以去租房。今天在北京租售比已经达到了夸张的200比1，甚至300比1，甚至有人笑谈说，北京的房东能把房子以如此低的价格租给别人，简直是在做慈善呢。
什么叫200比1，你这套房屋价值200万，租金才1万块钱，远低于同期银行定期存款利率，甚至有的都已经达到了活期利率，北京的房东都是大慈善家吗？当然不是。因为北京的房东都意识到了房地产的金融属性，买房的主要目的是资产的保值增值，买房不是消费，买房是投资一套房子。甭管它有多少年的房龄，甭管它是如何的老破旧，你买到手中之后哪怕你不去住，哪怕你出租都不出租，只要扔到那里过几年之后它的价值就涨上来，这当然是投资了，这当然是金融产品而不是消费品。



可是这一切判断建立在一个基本的条件之上，那就是银行必须能给二手房贷款，就像我们刚才说的那样，今天的房价太高了，高到普通人是不可能仅靠自己资金去买一套房子。所以大家可以想象一下如果有一天银行宣布它不给二手房贷款了，或者这么讲银行说它不给房龄10年以上的房屋，15年以上的房屋，20年以上的房屋贷款了，那么会出现一个什么状态？是不是大量的房屋就立马失去了金融属性？
毕竟当你想卖房的时候你会发现接盘的人变得如此稀少，而买你二手房的人，尤其是买那些老破小的人，人家显然不是为了居住，显然不是为了出租，因为他们不是慈善家，他们要等待的也是房屋价格的飙升。可是由于银行已经不给二手房贷款了，那么未来他们卖房的时候会有多少接盘侠，所以银行给二手房贷款这个事情真的是关系重大的，关系到我们的房子还是不是金融产品了。