最新消息：下半年额度继续紧张！楼市新一轮“房贷荒”来袭

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在大城市买房，变得越来越不容易。


有钱不够，需要房票，如今，又多了一个条件，俗称“贷票”。


所谓“贷票”，就是能顺利从银行贷到款的资格。最近，据媒体报道，杭州、广州、南京、武汉、郑州等多个城市出现了二手房停贷现象。

楼市正在经历一轮“房贷荒”?

近期，多个热点城市的主要银行纷纷上调首套和二套住房贷款利率水平，或暂停二手住房贷款投放。

其中，深圳、广州、东莞、郑州、成都等城市都出现二手房“停贷潮”。当然，没有哪个银行官宣称停贷，只是一线业务人员称“暂停”或告知客户贷款申请可能几个月内都批不下来，当前也没有批下来的时间表。

据了解，“钱荒”在楼市上演绝不是今年才有的，每当楼市调控收紧，都会出现“房贷荒”，比如2013年底、2017-2018年。2018年2月初，四大国有银行广州分行曾集体上调房贷利率。钱荒到一定程度，就会出现二手房“停贷潮”，比如2019年8月份合肥地区12家银行宣布不做二手房贷款了，包括几家国有大行。

多家银行回应房贷暂停传闻

近日，有消息称，多家国有大行和股份制商业银行暂停了广州地区的二手房房贷业务。


6月28日晚间，中国银行广东分行对第一财经记者回应，暂停房贷消息不实。目前该行正在有序开展一、二手房贷业务，并未暂停，网上关于该行暂停房贷业务的相关报道均为不实消息。


总体来看，受调控政策影响，整体市场的房贷放款时效有所放缓，中行广东分行希望客户提前做好时间安排、耐心等待，该行将结合客户审批时间有序安排放款。







此外，第一财经还致电了所涉及的数家股份行，这些银行均表示，目前仍在正常受理贷款申请、放款，并不存在停贷。

其中，平安银行广州分行对第一财经表示，目前一、二手房按揭均可正常受理，放款时间按申请时间顺序依次发放。该行执行“双线管理”，即按照当地监管限额进行放款，对于已收件且审批通过的住房贷款业务，将按照进件时间有序安排发放。


光大银行广州分行也表示，房贷业务在正常放款中，但需要客户等待的时间较长。


广发银行广州分行对第一财经表示，截至目前，该行房贷业务没有停贷，但额度较为紧张。


广发银行目前首套房贷利率为LPR(贷款市场利率报价)+85BP至LPR+100BP，二套房贷利率为LPR+100BP至LPR+110BP。

不过，广州一位银行业内人士对第一财经透露，停贷的消息也并非毫无来由，有可能是一些银行今年的个人住房贷款额度已经用得七七八八了。

控房贷总量是今年银行业的主基调之一

2020年底，央行、银保监会联合发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中度管理制度的通知》，明确对7家中资大型银行、17家中资中型银行、中资小型银行和非县域农合机构、县域农合机构、村镇银行，共5档机构分类分档设置房地产贷款占比上限、个人住房贷款占比上限。


其中，第一档的中资大型银行的房地产贷款占比上限和个人住房贷款占比上限分别为40%和32.5%;第二档的中资中型银行两项占比分别为27.5%和20%;第三档中资小型银行和非县域农合机构两项占比分别为22.5%和17.5%;第四档县域农合机构分别为17.5%和12.5%;第五档村镇银行分别为12.5%和7.5%。


“红线”从信贷供给端对房地产贷款余额占比和个人住房贷款余额占比进行上限管控，既约束房企开发贷，也约束了购房按揭。


房贷是银行各个贷款项目中较为优质的项目，银行主动停贷，显然有它的苦衷，主要原因是“两条红线”。

也就是说，因为“两条红线”政策，银行能够提供给买房者的房贷额度受到了限制。


但市场这边的贷款需求却很旺盛。今年以来，楼市依旧火热，尤其是一二线热点城市。


据国家统计局数据，1—5月，全国商品房销售面积同比增长36.3%，其中，住宅销售面积增长39.0%。全国商品房销售额增长52.4%，其中住宅销售额增长56.5%。


这么一算就能明白了，房子卖得好，销量一路涨，房贷需求自然也会跟着噌噌噌上涨，但银行这边能放贷的额度又被限制了，所以银行就做了选择，最先向二手房开了刀。







“由于去年年底房地产贷款集中度的文件出台，多数银行正在收紧房贷的口子，超红线的银行的房贷总盘子减小，即便不超红线的银行，监管也有常规的控制增量的窗口指导。”一位浙江银行业人士向21世纪经济报道记者表示。

总体“池子”变小

对一、二手房贷影响或不一样

“受到规模管控的影响，我们目前二手房没有额度，如果想要申请的话，还不清楚需要多久可以审批下来，估计至少三四个月吧。”6月24日，武汉一位国有大行某支行房贷经理对21世纪经济报道记者说。不过他也指出，如果是新房情况则大不相同，大约一个多月就能批贷，具体情况视开发商而定。


一位总部在浙江的城商行人士对记者表示：“不能说二手房市场停贷，就是额度少放款慢，不仅杭州，整个浙江都是这样。”


重庆一位大行某支行人士对记者表示，目前总额度非常紧张，贷款在慢慢释放，之前手头6月初申请的单子到了月底也没有任何审批消息，“二手房放款要等3个月起步，新房稍微快一些。”


“没有停，但最近会很慢。”合肥一位大行某支行人士对记者关于二手房贷的询问称。


从数位银行人士的口中不难发现，一二手房房贷市场出现了分化，新房依旧是“心头好”，放款依旧积极，但银行近期似乎并不青睐二手房。


新房和二手房贷款总体“池子”变小的情况下，如若新房房贷受影响不大，那么留给二手房的空间会缩小很多。


“这和新房、二手房的获客方式有关。新房通过开发商或中介统一办理，相当于银行的批发业务，有些银行的新房贷款还结合开发贷一起做，银行比较喜欢这类业务。相比之下，二手房零星获客，成本高，风险要求高，周期长”，上述浙江银行业人士称，从银行的角度更热衷新房业务。


易居研究院智库中心研究总监严跃进对记者表示，从贷款的“亲疏”程度看，银行对于一手房支持力度会大一点，因为一般都和开发商有比较持续的合作。而二手房方面很多时候借助于中介进行，如果关系不紧密，也会影响贷款。另外从风险角度看，二手房若是房龄太老，或者房子有很多历史遗留问题等，那么贷款也往往比较困难。所以调控针对二手房也比较符合操作惯例。


根据贝壳研究院数据，6月72个重点城市中46个城市房贷放款周期延长，广州较上月延长14天至98天，目前佛山、东莞中山、惠州等粤港澳大湾区城市放款周期均在100天以上，二手房交易周期较长。

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热点城市的房贷收紧成常态

下半年贷款额度会继续紧张

据《证券日报》记者梳理发现，从楼市数据上看，今年以来，目前房贷收紧城市无一不是今年以来楼市局部升温过快的热点城市，市场成交量或价格有所上升。例如广州、武汉、重庆、杭州、南京、合肥、惠州等。





图源：网络

国家统计局数据显示，在热点城市中，5月份，广州新房二手房价格同涨。其中新房价格环比涨1.5%，同比涨11.2%；二手房价格环比涨0.9%，同比涨13.5%。重庆5月份新房价格环比上涨1.9%领跑，同比上涨8%，二手房价格环比上涨1.1%，同比上涨5.1%。


“上述城市房贷收紧背后的原因是房贷需求量太大。”中原地产首席分析师张大伟在接受《证券日报》记者采访时表示，因为新房大部分关联开发贷款，所以后续市场对二手房贷款影响最大，特别是南方城市，二手房贷款放款难很可能成为常态。


另外，中南财经政法大学数字经济研究院执行院长、教授盘和林在接受《证券日报》记者采访时表示，政策面在房贷额度上进行了收紧，比如要求银行根据信贷结构，调低房地产贷款和按揭的比重。这就使得房地产信贷额度趋紧，同时，各地根据自身的实际情况，对房地产信贷进行了进一步限制。


严跃进对记者分析称，目前部分热点城市贷款确实有压力，体现在两点：首先以消化存量为主，即主要是过去滞留的未批贷款需要加快发放，这也使得新增的贷款业务相对放缓;其次落实差别化调控，从实际过程看，新房管控少，而二手房管控多。


今年下半年，银行房贷额度紧张的情况是否会缓解?盘和林认为，下半年的住房贷款额度会继续紧张，住房信贷会进一步收紧，直到房地产价格走向开始趋于平行或者下行。现阶段周期上行的大背景下，政策对房地产降温的总体做法不会改变，银行等金融机构需要进一步调整信贷结构。


“一般每年的6月份和12月份贷款都会紧张，所以今年6月份贷款收紧很正常。2021年贷款利率上涨也很可能成为趋势。”张大伟称。