妈咪保贝少儿重疾“涨价”后，还值得买吗？

六翼天使494

在少儿重疾险领域，妈咪保贝一直都是顶流网红般的存在，保费便宜、保障硬核，深受宝爸宝妈们喜欢。
不过，从7月1日起，它调整了缴费期限：

• 保至20/25/30年版本，取消按20年缴费，保费最长只能按10年交；
  
• 保至70/80岁或终身的版本，取消按30年缴费，保费最长只能按20年缴。
  

这样一来，我们每年要交的保费就增加了。
某种程度上说，它是在“变相”涨价。
同样的保费，平摊的时间越长，每年的缴费压力越小，通胀也会帮我们减轻一部分缴费压力。
同时，由于保费豁免责任的存在，即使是得了轻症，剩余的保费也可以不用再交，而保障依然有效，缴费时间越长，也意味着获得保费豁免的机会更大。
因此，妈咪保贝这么一调整，大家不免疑惑：
妈咪保贝还值得买吗？给孩子买重疾险，还有哪些好选择？我们来分析下。



01

热门少儿重疾险保障内容对比

目前的少儿重疾险，已经有不少值得关注的好产品，例如富德生命惠保宝、昆仑健康保普惠多倍版少儿版、昆仑健康阿波罗1号等。
妈咪保贝调整后还值不值得买，我们首先来对比一下它和同类产品的保障内容。
1.基础保障
可以看到，四款产品里，只有妈咪保贝新生版是单次赔付型重疾险，其他三款都是多次赔付型产品。



（四款重疾险基础保障对比）
从赔付比例来看，妈咪保贝的整体赔付中规中矩，但也够用，其他三款产品的重疾都有额外赔。
惠宝保的赔付次数多，重疾分组赔付5次，且保单前10年或40岁后患重疾，可以额外多赔50%，提升了这两个阶段的保额；
另外一个优势在于轻症赔付5次，在同类型产品中是比较少见的。
而阿波罗1号的整体赔付力度最高，重疾和轻中症都有额外赔。
重疾最高赔付160%保额，中症最高赔付90%保额，轻症最高赔付45%保额，更高的赔付比例，意味着消费者获赔的金额更多。
同时，赔付次数多，是目前重疾险里面的顶格设计：不分组赔付3次，每种疾病的赔付概率均等，意味着赔付概率高，保障更加全面。
健康保普惠多倍版是重疾不分组赔付2次，相比阿波罗1号少了1次，但是整体赔付力度也很不错，保障全面。
2.少儿特定疾病保障
由于孩子的高发重疾跟成人有差异，因此少儿重疾险产品一般会有少儿特定疾病保障。
来看看这几款产品的少儿特疾保障做得怎么样。
我们主要考察少儿特疾种类、高发特疾的病种覆盖率、理赔覆盖年龄和赔付比例。



（四款重疾险少儿特疾保障对比）
从保障病种来看，妈咪保贝新生版和惠宝保都保障20种特定疾病，以及5种罕见病；
阿波罗1号和健康保保障25种。
从数量上看，4款产品没有太大的差别。
接下来，我们再来看看四款产品的高发少儿特疾覆盖情况。



（四款重疾险高发少儿特疾覆盖率对比）
从表格可以看到，惠宝保的20种少儿特疾中，覆盖了11种少儿高发特疾，覆盖率为55%，妈咪保贝的20种特疾里包含了13种高发特疾，覆盖率65%；
而阿波罗1号和健康保同样是25种特疾包含了13种高发疾病，覆盖率为52%。
对比下来，高发特疾覆盖率最高的是妈咪保贝新生版。
从赔付比例来看，惠宝保最高，少儿特疾额外赔120%保额，其他三款产品都是额外赔100%保额。
不过妈咪保贝新生版把5种罕见病单独拿出来，额外赔200%保额，优势比较明显。
从赔付时间来看，妈咪保贝新生版没有时间限制，覆盖整个保障期间，例如买了保终身，那么它的少儿特疾和罕疾保障也会覆盖终身；
阿波罗1号和健康保都是设置在30岁前，而惠宝保则是最短的，保障时间在25岁前。
整体来说，在特疾保障方面，妈咪保贝做得是最好的，高发特疾覆盖率高，整体赔付比例也很有优势，而且赔付时间没有限制，覆盖了整个保障期间，值得点赞。



02

保费对比

从前面的对比可以看出，4款产品在保障内容方面各有优势。
而妈咪保贝的调整，关键在于年交保费变化。
奶爸以0岁宝宝、投保40万保额为例，看看不同情况，四款产品的保费情况。



（四款重疾险保费对比）
一般来说，单次赔付型产品的保费会比多次赔付型产品便宜，所以妈咪保贝新生版整体保费比其他三款产品要低。
虽然它最长只能选择20年缴费，但是在投保40万，保至70岁的情况下，0岁男宝每年缴费也是在1500块钱左右。
而其他产品即便选择30年缴费，价格也比妈咪保贝还要贵不少。
惠宝保同样最长只能20年缴费，但最长只能保障到80周岁，相比另外两款多次赔的产品，它的保费相对更便宜；
尤其是选择短期保障时，价格优势非常明显。



阿波罗1号由于它的赔付力度大，再加上重疾不分组赔付3次，所以在四款产品里，它的保费是最贵的；
它支持最长30年缴费，适合做长期保障。
健康保普惠多倍版由于是不分组赔付2次，保障做得也很不错，所以保费水平属于中等偏上，同样是适合做长期保障。
综合基础保障、特殊保障以及保费三个方面来看，奶爸整理了以下投保建议，供大家参考：

• 预算有限、注重少儿特疾保障，考虑妈咪保贝新生版
  
• 追求不分组多次赔且预算充足、打算做长期保障的，可以关注阿波罗1号和健康保普惠多倍版少儿版
  
• 如果追求高赔付比例、保障全面，可以考虑阿波罗1号
  
• 注重赔付次数多、赔付额度较高、做短期保障的，考虑惠宝保
  

03

写在最后

妈咪保贝的调整后，保障内容其实没变，只是缴费压力变大了，性价比跟以前比略有降低。
但和同类产品相比，调整后的保费水平依然不算很高。
保障内容方面，它的少儿特疾的设计，依然有着自己独特的优势，如果能够接受每年多交一点钱，它依然是给孩子买重疾险的好选择。
如果还有其他保险疑问，可以“私信”奶爸，提供1对1咨询，为您答疑解惑。

勇仕秦

顶一下

@Xizi_q1I8lIyU

顶一下

龙战野

学到了，哈哈

涛涛爱诺诺1

说的跟真的一样

qingfeng20

很有道理

2850707010

学习了

风梦竹

哎，看着很无语

wqiang8013

学习了

战栗钢索

看到真的很羡慕