楼市观察：多地二手房贷款异动，学区房价值遭到冲击，什么信号？

心随674

这是熊猫贝贝的第540篇原创文章：
专栏内容提要：


调控密集，金融收紧，中国针对楼市开启全维度，持续性的深度管控，所图何意？
在这样的情况下，又该如何结合自身需求来看待买房这件事的可行性和风险？


资深地产人，凭良心写作，讲人话，结善缘，有态度。

客观行文，理性看事。 还请各位读者朋友多多支持。
拒绝标题党，坚持耕耘深度专业内容

（独家内容，侵权摘抄必究，首发头条号）
我是@熊猫贝贝小可爱，地产行业策略研究者，房地产楼市观察者，宏观经济学研究爱好者，欢迎关注。



图片来源：网络
导读：前置思考，充分认知国家层面调控的目的和处境。



这篇文章的开篇，我想邀请各位读者朋友先思考这么一个问题：
对于当前中国的房地产和楼市，国家所进行的调控，会导致房价出现涨跌的情况吗？（注意，是涨跌，也就是说，有可能“越调越涨”，也有可能“调控让房价下行”）
当然，也欢迎大家投个票，然后带着对这个问题的理解和观点，再开始阅读本文内容。

这是一个很重要的认知突破口，可以帮助很多人打开思维，提升对中国房地产和楼市的理解。
国家调控，是宏观经济范畴的经济管理手段，宏观的需求，和个体的需求，永远是不可能达到契合和统一的。
这也是为什么在很多人认知里面，楼市年年调控，房价年年上涨，都对调控产生免疫力，甚至还有各种揶揄和不满的情绪。
从某种程度和角度来看，这对于国家的信誉和公信力，也是一种伤害。
调控调控，目的不就是用规则和制度让充满投机和非理性炒作的楼市回归正常吗？先不说房价高不高合不合理，但是这个涨势总是需要缓一缓，让劳动收入有时间去追一追资产增值的效率吧？
事实上，造成国家宏观层面调控屡屡失效，造成反向效果，直接效果不明显，边际效应快速衰减，本质上还是利益关联群体和政策环境的博弈较量造成的。
而不能说国家宏观调控出发点和本意不好，那句话怎么说的？“上有政策，下有对策”。
市场经济高速发展，不能只看见繁荣和增量，也同样伴生了资本思维和炒作盛行的风气出现。
这完全就是国家意志和地方利益关联群体之间的一种长期博弈和利益牵扯下的持续对抗，金钱和利益驱使之下，就出现了国家出发点和本意到了地方城市和楼市环境中，被钻空子，被扭曲解读，甚至各种手段套路盛行。
凡事讲个度，有些事情，过了就错了，这就是过错。
很显然，在2021年年初的时候，还一心想着房价上涨带来躺赚收益的群体，无一例外的，在刚刚过去的半年里面，切身的体验到了什么叫做真正的国家意志，什么叫做中国的体制力量。
最直接的，有两个维度的感受：
一个是关联楼市的金融和杠杆层面，出现了明显的变天信号。
一个是中国楼市中房产价值的绝对C位，学区房，面临着从未有过的价值冲击。
说明什么问题？说明国家，高层意志对于长期以来调控“猫捉老鼠”的游戏已经厌烦，宏观经济的需求落不到个体和城市的头上，大家都在资产泡沫和狂热行情里面享受纸面财富增值的虚幻快乐。
咋了？以为自己长大了，学聪明了，爹妈的教育，家庭的规则就可以视若无物，妄自非为了吗？
不出手，是宽容，一出手，就是要命！
一场针对中国楼市和房地产的全维度，持续性的深度管控，从金融，杠杆，还有价值三个市场命门，开始出手了。
是否会对中国的楼市环境，还有房价趋势造成影响？
在当前的调控环境之下，该如何结合自身情况看懂未来房产的价值方向？
这就是这篇文章，想要和各位朋友共同讨论，分析，思考的两个核心问题。
以现实情况出发，讲究因果关联，理性客观进行研究和推导，是本文的基调。


以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。

PS：

• 文章略长，内容的阅读需要一定的时间和耐心，并且需要进行思考。
  
• 每个人的认知层次不同，不做强求，这篇文章的内容不是什么大路货，也不是什么看完能够带来轻松愉悦精神满足的爽文，请结合自身需要和认知需求理性看待。
  

选择大于努力，思维决定层次，是任何时代任何环境下的重要规则。
读者通过文字选择作者，作者也在通过文字选择受众。



图片来源：网络
一、多地二手房关联金融和贷款出现“异动”，对楼市会有什么影响？



2021年进入年中阶段，6月份对于楼市和房价而言，长期以来都是标准的淡季周期，但是在2021年，这个楼市淡季阶段，却并不平静。
进入6月份，全国各地的楼市有什么新闻，新政策和调控动向呢？
多地二手房关联金融和贷款业务，出现了“异动”。
请注意我用的表达，是异动，而不是网络上铺天盖地，类似“停贷”的的表达。
大家是不是对买房按揭贷款有什么不太理性的理解和感受？
新房也好，二手房也好，银行给购房者办理的是金融借贷业务，本质上是银行借钱给购房者，说到底就是金融机构的业务生意，借钱的人是乙方，出借的是银行。
我很反感动不动就停贷这样带有浓厚的主观意识的表达，银行借钱给购房人是义务吗？是必须的吗？只是生意而已！
什么叫停贷？人家银行出于各种原因，不做，或者收紧这个房贷生意了，从主观和道德层面，有什么问题吗？
谁开个店家里有事就不能闭门谢客几天？
其实这就是典型的市场对金融的道德绑架，所以正本清源，理性看待。
异动的形容，比较贴切，也就是现在在全国很多城市，关联二手房的金融环境和贷款业务，有了一些不同于以往的变化：
2021年6月份，部分城市的个别银行收紧了二手房的房贷，甚至于用“额度紧张”的借口暂停相关对外房贷业务，已经进入审批流程的房贷申请时间出现明显的延长的情况。
涉及的城市包括但不限于广州、武汉、郑州、杭州、合肥、南京、连云港、惠州等城市。
房贷可以说是中国金融机构最安全稳定，并且长期可靠的贷款业务了，这个变化，很不寻常，简单举个例子，就是最赚钱，最安全的上门现金牛生意，在“神秘力量”的作用下，被迫暂停。
现实的情况是什么样的？
在重庆，三峡银行和兴业银行已经暂停办理二手房的房贷业务；
在合肥，有6家银行的支行停止了二手房贷业务，包括中国银行和农业银行的部分支行，广发银行也已经不再受理二手房贷业务；
在南京，中信银行、农业银行、浦发银行、杭州银行额度紧张，下款的时间不能保证，



图片来源：网络
当然，结合房贷业务对于中国银行的业务重要性，直接下什么“停贷”的定论肯定不合适，但是在当前来看，是出现了明显的收紧，而且这种收紧还不是主动进行的，是在高层意志和监管下被动接受的。



图片来源：网络


二手房停贷只是行业周期现象，但是对于楼市参与者，特别是购房群体的影响，非常之大：

• 炒房者，手里有几套投资房的，估计现阶段比较难套现，只能成为纸上富贵。
  
• 置换新房者，二手房停贷，需要贷款的买学区房或换大一点的房子，出现卖不出去的现象，就不能置换，再加上置换是属于二套，贷款难上加难。
  
• 需要购买二手的刚需者，无论是不是首套，都拿不到钱买。
  
• 房产中介，业务量将会剧减，业绩也将会剧减。
  

理性推断和预测：在二手房房贷收紧的城市，接下来将会有部分降价潮，而对于刚需者而言，二手房会被限制。
金融和杠杆，对于房价飙升有至关重要的影响。这一次，国家和高层不再文件政策去考验地方觉悟了，不出手则已，一出手就直击要害，掐住七寸，看得很准。
很明显的一个趋势，就是给真正刚需群体开门，但是只能买新房，把期望在二手房市场上通过房价炒作进行价差套利的任何群体统统排除在市场之外。
利于一手新房和土地市场，直接用金融引导房地产经济走上良性循环，国家监管的路子上面。
但是对于炒房群体，甚至是有价差套利心态的群体而言，这无异于是晴天霹雳，致命威胁。
炒房的市场和环境，一夜入冬。



图片来源：网络
二、“两权相害取其轻”，学区房价值逻辑，遭遇全面颠覆和围剿？



提高思想高度和立场，请问，在中国，高房价问题和学区房领涨问题，哪一个更难解决？
面对中国年轻一代中逐渐弥漫地“躺平”，婚姻恐惧，生育意愿低下……等等不利于国家经济发展的趋势，最大的，最关键，也是最现实的问题，其实化繁就简，就是房价和教育，年轻人身体健康，医疗养老的事情不是最急迫的。
这已经关系到中国宏观经济整体发展的需求层面了，不解决人口灰犀牛风险，不提振年轻群体奋发斗志，谈什么以后？
但是饭要一口一口吃，柿子也要从软的开始捏。
房价在过去20多年里面，早已经和中国经济和市场经济核心私有制原则进行了深度捆绑，成因，诱因，现状，事实上和中国整个经济环境关系太大，虽然国家已经高举“房住不炒”大旗，从各个角度，殚尽竭虑，汇聚力量，开始在想办法解决了，但这不是易事，必然需要时间，实践还有风险把控，所以必然还没有那么快，至少，不是很多流氓无产和极端思维群体整天幻想和期望的那么快。
但是学区房，学位对房价的价格绑架就相对容易多了，更好解决。
两权相害取其轻。要解决中国的高房价问题，提前先解决学区房房价膨胀的问题，是明智的，是合理的，是不接受既得利益群体反驳和反抗的必然选择。
所以，从2021年开始，其实在户籍，学区管理，教育改革等等多个层面，已经开始在对学区房进行“价值剥离”和“淡化重要性”的调整。
主要体现在两个方面：
第一，尽可能多地增加学位，这是根本。事实上，很多地方也是这么做的，特别是人口流入汇聚的城市和地区，新学校的建设出现了前所未有的效率，而且很多房地产新开发项目硬性要求的配建，都少不了学校。


第二，将学位和房子解绑，或者不一定是完全解绑，而是搞大区招生。


这样，一方面可以解决教育公平问题，另外还可以起到打压房价的作用，一箭双雕。
北京，上海，还有深圳为首的一线城市，已经开始进行各种户籍，教育还有管理政策的尝试和研究。
这是一个大趋势：学区学位的溢价，很有可能成为中国房价从炒作和市场情绪价格回归房屋使用价值，第一个被刺破和面对挑战的泡沫。
当然，这对于利益既得群体，包括在2020-2021年确实因为需求购入学区房的群体而言，难以避免会产生财富层面的冲击和考验，甚至是直接损失。
但是对国家拿学区房开刀，进行房价调整和回归的趋势，不会产生什么影响。
虽然残酷，但是事实如此。中国体制和执行力的综合力量，完全没有意义去心存幻想。


三、趋势分析：对于房地产和楼市，宏观期望达到的目标和状态是什么？



2021年，注定成为中国房地产行业和商品房市场关键，并且注定会留下浓厚一笔记录的一年。
除了上文说到的近期二手房贷普遍收紧，学区房价格泡沫面临颠覆和挑战，其实还有两个重要的市场动态，一个是房贷利率多城上涨，一个是货币政策的明显转向收紧。
说明了什么问题和趋势？
说明中国的房子和房价问题，早已经超出经济范畴，属于社会问题，再用市场经济那套理论想问题肯定会犯错误。国家下决心，甚至发动体制力量，开始进行全面控制。
是控制，不是抑制，也不是压制，房地产经济的重要性和对中国经济结构的支撑意义，还真的不是普通楼市参与者能理解的。
所以，本轮调控和治理，核心的目标，宏观的期望状态，是维持房地产经济的可持续发展，消灭炒作预期，让房地产经济为国家经济的服务和贡献效率使用率更高。
那么，基于以上的目的和期望状态的分析和认知，可以理性预见：
限贷和限售政策可能会长期坚持下去，将楼市价格泡沫冻住起到保护作用，后续再通过房产税，二手房指导价等等的长效机制，进行风险化解和压力释放。
如果这样的推论成立，那么接下来，在中国的核心城市，热门城市，房价过热的城市和地区，二手房市场，也就是炒房群体，价差套利群体在楼市中玩资产游戏的退出机制，就没有了。卖家想卖也卖不出去，因为要求买家出全款，没有多少人有这个能力。
这还真的不是什么打击炒房投机，有些人性层面，欲望驱动的行为，是止不住的，如果从市场预期和利益变现的可行性上面做不到彻底颠覆，房价只要会涨（这是必然的，也是中国经济稳健的重要基础），永远不缺想着依赖房子发家致富的人。
但是二手房没有流动性了，也就谈不上什么投机炒作了，在这样的趋势之下，商品房才能够回归商品本身的属性。
这是一招妙棋，堵不如疏，对事不对人，用金融和调控制定市场规则，适者生存。
二手房市场，凛冬前夜。炒房投机，即将被深度冰冻。



图片来源：网络
四、写在最后：如何结合自身实际情况去理性客观看待当前楼市？



文章最后，给当前面对楼市和房价的群体，分享几个理性客观的观点看法和靠谱的建议：
1、从现阶段高层态度和房住不炒的大环境建设情况来看，在国内对房价预期普遍存在的强烈依赖没有被二手房流动性所颠覆以前，二手房限贷，新房房贷利率上升，学区房备受冲击的趋势和规则不会发生改变。
这种趋势下，对于正常的购房需求群体来说，非常煎熬和难受，无论从时机还是行情来看，都很尴尬。
而对于炒房群体，多套房群体而言，如人饮水，冷暖自知，出来混迟早是要还的，来了就得认。
对于学区房，是短期严重的利空。
2、在城市环境中考量，如果购房者所在城市已经出现二手房贷款收紧，调控落地的情况，那么建议多考虑准现房，不考虑期房图纸房，尽量回避二手房（有贷款不确定性）。
2021年，期房和图纸房不值得期待和信任，不多解释，开发商很煎熬，成本传递，风险太大。以个体和资本集团去对赌，是必输。
3、如果购房者所在的城市还没有比较激进的金融收紧情况，同时属于热点监控22城中尚未出台明文调控的城市，那这个阶段，就是买房最好的冲刺窗口期。
4、二手房贷收紧只是短周期的经济调控，不可能，也承受不了太长时间的限制状态，当房贷放松，就是刚需买房的最佳时机，所以这个金融政策，值得购房群体跟进，持续关注。
5、学区和学位和房产分离，是一个很重要的趋势，也是必然的趋势，当然方式方法不会一刀切，比如现在国家对课外教育资本驱动的治理，对课外辅导的监管加强，是醉翁之意不在酒，全国经济一盘棋的提前布局和实际动作而已。
学区房是绝大多数城市房价的巅峰，更是房价上涨的领头羊。
所以接下来的时间里面，学区房的房价，也成为了众矢之的，风险聚集的核心。
6、按历史规律，货币收紧往往是房地产进入横盘期的前兆。
在这样的阶段中，应该回避追涨杀跌，蓄意炒作的环境，如果经济条件和资格符合，宜等待市场稳定，房价已经失去了暴涨的动力，现在盲目入场，就容易被剪羊毛。
7、宏观货币政策没有明显收紧，但是尽管LPR没变，中国楼市显然已进入“加息通道”，这是一种金融结构性调整，手术刀式精准调控，所以在2021年下半年，房贷办理一定会收紧，房贷成本有可能会进一步升高。
没办法，误伤刚需再所难念，毕竟中国楼市现在主要参与群体中，投机投资对于房价增长预期太强烈，这算间接伤害。
但是真正的刚需，买房就是消费，经历这样的环境，也是提前消灭房价炒作套利的可能。
没必要抱怨，宏观目的和诉求不可能能兼顾每一个个体，不可能实现精准满足。
8、最后一个观点和建议，是希望各位能看到这篇文章的朋友，不要再对房产投机，炒作套利还有什么幻想，特别是短周期利用高成本杠杆撬动房产，想抢一波房价暴击就套现走人的玩法，这个趋势和环境下玩，连火中取栗都说不上，完全是飞蛾扑火。
中国的房价依然有想象空间，中国房产的资产属性也值得放心，至少中短期保值和稳定增长是没问题的。
投资有理，投机该死，不要说未来了，就现在来看，中国的房产需要的是价值投资，长期主义的资产逻辑，稳定，笃定，安定，长期，无可厚非。
还想着短炒，暴击，套利的群体，也说服不了，任何时代都需要牺牲者的，是吧？



图片来源：网络
文章郑重声明：
本文仅作为认知交流和思考分析所用，至于是否正确合理，还需要等待时间的验证。
并且熊猫也乐于在财富之路上的一些认知思考和理解和各位分享交流
文章没有任何投资建议和投资引导，投资有风险，都是成年人，风险自担是最基本的价值认知。
以上。
2021年，经济波动和暗流涌动正在恢复平静，但是影响视野的大雾依然没有散去。
预祝看到这篇文章的各位朋友，能够心志坚定，做好准备，在2021年实现迷雾冲破，快意逐浪！
文章就写到这里。希望各位读者朋友能够喜欢。
或赞或骂，还请留个声音，求同存异，共同成长。



图片来源：网络

思考，是对世界的尊重。探索，是对未来的准备。
每个人，都没有选择时代的权力，但是时代绝对可以选择人。
这是一个长期主义的时代，是一个眼界和思维决定的未来。
希望能与有伟大格局和理念的群体同行。
做时间的朋友，做时代的弄潮儿，做命运的主宰，做财富的主人！
仅以此文，与各位读者朋友，分享。



图片来源：网络
关于这个话题，大家如果还有什么意见和看法，欢迎在下面留下您的想法和看法。
以上正文，来自@熊猫贝贝小可爱，熊猫地产观，讲究和追求的就是在纷杂繁乱的信息时代，输出一种稀缺，宝贵的经验。
这就是本人自媒体的态度和初心：不做什么大路货，通过写作分享，记录对世界的认知。
熊猫不稀罕吗？你觉得我的文章不稀罕吗？哈哈哈哈……
不当什么专家，也不敢大言不惭说自己高明，只想通过写作分享，心存善念，广结善缘

飘渺九月

#二手房房贷市场降温信号再现#
#防止以学区房等名义炒作房价#
不出手，是宽容，一出手，就是要命！

一场针对中国楼市和房地产的全维度，持续性的深度管控，从金融，杠杆，还有价值三个市场命门，开始出手了。

是否会对中国的楼市环境，还有房价趋势造成影响？

在当前的调控环境之下，该如何结合自身情况看懂未来房产的价值方向？

这就是这篇文章，想要和各位朋友共同讨论，分析，思考的两个核心问题。

以现实情况出发，讲究因果关联，理性客观进行研究和推导，是本文的基调。


以微见著，洞察先机，把握趋势，指导决策。

我是来围观的逊

我就是最纠结的那一批，坐标乌鲁木齐，明年孩子上小学，这学区房买还是不买[尬笑][尬笑]

真不是我干的的

国家早该出手了

六月清晨搅

就是告诉我们，新房不好卖了，二手房断贷，想买的只能去买新房。…………

123456914

让子弹再飞一会儿

飘渺九月

任何时代都需要牺牲者，这是必须的！！

楚一帆

说的还是很有理，不哗众取宠，支持一下[赞]

因醉鞭名马幌

国家有提醒过不要炒作学区房

侬去斯

二手房要变现困难了！