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面对房贷利率大转换，央行今天特别发文解释说明此事（详情点“这里”）。
对LPR的事情，很多人在“解读、解读、再解读”。但是，这个事情本身是很简单的！
借着这次央行的发文，我们有5句大白话，给大家说清楚这个LPR，同时我们强烈建议大家选择挂钩LPR，并将重定价基准日选为贷款发放日，你有机会在年内甚至3月就享受利息下降！
1、这次利率切换，不是针对房地产的，而是金融市场的一个大动作。
每个国家的金融市场都有一个利率的“基准”。我们假设，我们国家原来的基准是A，现在要改成B。但我们原来的利率，包括房贷利率，都是盯着A浮动的，现在所以的利率要改为盯着B浮动。这就是本次利率切换的原因。
2、绝大部分人是必须切换，只有个别情况下可以不换。
两种情况下，可以不切换：你原的房贷就是固定利率（这种人极其少见）；你的房贷即将在近一年结清。
除此之外，大家都需要切换。不是你愿不愿意的问题，也不是划算不划算的问题，是必须切换。
3、切换的话，只有两个选择：要不挂钩LPR，未来利率随着LPR波动；要不就固定利率，利率一直固定下去，再也不变了。
很多人纠结，是执行原来合同划算，还是切换为挂钩LPR划算？
我们要说：纠结这个没有任何意义！因为，现在的选项里没有“执行原来合同”这个选项！
现在的选项只有两个：挂钩LPR，固定利率。这两个，哪个更划算呢？
4、无论你的利率是多少，在挂钩LPR和固定利率两个选项之中，挂钩LPR都更合适。
这个解释起来很复杂，如果你不愿意看解释，记住上面的话就行了；如果你想知道为什么，继续往下看——
（1）、大家的利率挂钩LPR之后，会有一个加点数（可以是负值）。这个加点数，是你现在的利率和去年12月LPR的差值。去年12月的LPR是4.80%，如果你原来的利率是4.50%，那这个差值就是-0.3%，也被称为是-30个基点。
（2）这个加点数是永远不变的，你未来的利率就是“LPR+加点”。在加点数固定后，你的利率会随着LPR波动。
比如，在下一个定价周期（通常是1年，后面会详细说）来的时候，LPR下降0.1%到了4.70%，那你的利率将下降0.1%。
（3）因为LPR的长期趋势是下降，所以你把利率挂钩LPR，就意味着你的利率也会大概率下降。
这里的长期趋势，不是一两年，而是三五年、十年八年、二十年三十年、三十年五十年……参考国内和国际的利率走势，随着经济的发展，利率都是在盘整中不断下降的。
我们强烈建议大家选择挂钩LPR，而不是傻傻地听某些大神的说法，选择固定利率。
5、大家一定要记住：对重定价日，我们建议大家选择为贷款发放日，而不是1月1日。
与上面相同：解释起来比较麻烦，如果不愿意听，记住上面的话就行了。下面看解释：
（1）LPR每个月都在变，但是大家的房贷利率，至少是1年才变一次。
这个叫做定价周期，它至少是1年，也可以是2年、3年……我们建议大家选择1年，而不是更长时间。
（2）利率一年一变，具体是哪一天变呢？这一天，叫做重定假日。
（3）对重定价日，大家有两个选择：1月1日，或者是你的贷款发放日。
（4）选择贷款发放日做重定价日，获得低利率的概率更大。
你的利率参考最新的LPR变动。
如果把重定价日选择为1月1日，那你的利率就是参考前一年度12月的LPR。而大家要明白，12月份是年底，也是银行资金最紧张的时候，所以这时候的LPR更高一些的概率大。
而你的贷款发放日，可能是2月、3月、4月……它们对应的LPR，更低一些的概率大。
所以说，选择贷款发放日做重定价日，就有更大的机会获得低利率。
而且，我们要告诉大家，选择贷款发放日做重定价日，你有机会在3月份就实现降息！
为什么呢？
今年2月的LPR，已经比去年12月的LPR降低了0.05%。假设你的贷款发放日是3月15日，你在3月15日之前完成LPR的转换，那么恭喜你——
从3月15日之后，你的房贷利率将随着LPR下降0.05%！
是不是很惊喜！惊喜！
如果你不听我们的劝告，将重定价日改为了1月1日，那么很遗憾，在明年1月1日之前，你的利率将无法享受到任何下降。
而且，由于今年12月的LPR与明年2月份的LPR相比，前者高的概率更大（纯概率算法，不含趋势判断），你下一个定价周期承受的利息更多的概率也更大。
总结一下：在固定利率和LPR之间，选择LPR更好；对重定价日这一天，选择贷款基准日更好。
这个算法其实是很简单的，懂点金融知识的一看就明白。不要看有些所谓的专家，绕啊绕，就是说不清楚。明明很简单的道理，真不明白这些人扯那么多淡干什么。
今天就聊到这里吧。如果大家买房有疑问，请加入我们的知识星球提问。在那里，我们将给大家提出的每一个楼盘做详细分析解答。
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发表于 2020-3-13 13:54:13
