合肥房贷巨变！老房贷全换利率，月供或减少

今早我梦醒了坎

3月1日起，房贷利率将产生巨变，事关每个买房人！

近日，对于“3月1日起，存量房贷定价基准转换为贷款市场报价利率(LPR)”是否会继续推进一事，央行有关负责人表示，经认真调研后决定不改变计划，继续推进。

招商、建设、工商、农业、邮政等多家银行也陆续发布公告称，只要是参考基准利率4.9%定价的个人住房贷款，包括组合贷中的商贷部分，都要去重新签订房贷合同。



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3月1日起，所有房贷重新定价！每月或少还月供！

众所周知，每个人的房贷利率都是不尽相同的，有高有低。那么，之后应该如何转换？
01、房贷如何转换？

从央行之前发布的公告来看，此次房贷利率转换的规则为：转换之后，第一年的房贷利率是不会变的，所加基点为：实际房贷-2019年12年5年期LPR利率（4.8%）

举个例子：

1、9折房贷的转换

所加基点=4.9%*0.9-4.80%=-0.39%，也就是说，“加点”是“-39个基点”。

2、上浮20%房贷的转换

所加基点=4.9%*1.2-4.80%=1.08%，也就是说，加点是“108个基点”。

需要注意的是，加点一旦确定，将会伴随整个还款周期。此外，这次重签合同还有一个非常重要的事情，你要确定你的房贷利率重新定价的周期。

在此后的第一个重定价日，即2021年1月1日后，按照重新的重定价规则，执行的利率将调整为2020年12月分布的5年期以上LPR+1.08%，此后每年以此类推。

总之一句话，买房人房贷转换之后，2020年的实际利率不会变。但到了2021年，实际利率将会伴随LPR的变化而变化。

同样道理，合肥之前很多老早买房，利率能打7折、8折的优惠客户，利率经过此次转换过后，也将在2021年根据LPR的变化而变化。



02、选择固定利率还是LPR加点？

此次房贷转换，央行还提供了两个选择：

1、一年重新定价一次。房贷利率每年均可调整一次，如果当年最新LPR利率下降，房贷利率同样随之下降。

2、固定利率。意味着，在未来20年或30年整个房贷周期，利率都会保持不变。

从目前来来看，利率下降仍是大势所趋。目前全球经济已经进入大宽松时代，利率走低是大势所趋，很多欧美国家已经进入负利率时代，而我国的利率相比于几年前也已经大幅下行。因此个人建议，相对于固定利率，最好还是选择LPR+基点
03、影响：每月或少还月供

值得注意的是，房贷利率总体上来说是呈现出下调的趋势的。前不久，央行副行长刘国强就表示，下一步将继续推进贷款市场报价利率(LPR)改革，引导整体市场利率和贷款利率下行。



从最近几期发布的LPR也能看出，不断走低。这也意味着，房贷利率转换之后，如果LPR下降，每月所要还的月供也会下降！

2019年8-10月，5年期以上LPR为4.85%；

2019年11月-2020年1月，5年期以上LPR为4.8%；

2020年2月，5年期以上LPR为4.75%.



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房贷转换8大常见问题解答

01 、房贷利率换锚，是什么意思?

“房贷换锚”具体是指将目前的既有房贷全部转换成LPR模式。

未来所有房贷，都将以LPR利率作为参考基准。房贷是涨是跌、是增是减，都要视LPR利率而定。



02、什么时候转换?

2020年3月1日至2020年8月31日。

03、我必须要转换吗?

公积金贷款、包含组合贷中的公积金部分，不需要转换。

房贷在一年内就还完了，也就是2020年12月31日之前到期的，不需要转换。

个人理解是其他人都要转，无论新旧，哪怕是10年前签订的房贷利率，都要进行LPR转换，但最终以各银行通知为准。

04、可以转换成什么?

这次的换锚，央行提供了两个选择，一是选择固定利率，二是一年一变的浮动利率。

选择固定利率：一旦选择，在未来20或30年的还款周期里，房贷利率都保持不变。举个例子，隔壁老王去年买了房，他的房贷利率是5.88%，他选择了固定利率，意味着未来30年都是5.88%。

选择一年一变的浮动利率：房贷利率每年都可以调整一次，如果当年最新的LPR利率下降，房贷利率也随之下降。

05 、我的房贷怎么转换成LPR?

① 2020年3月之后的新购房者

对于2020年3月之后的新购房者来说：房贷利率=最新5年期LPR利率+地方加点。



② 2020年3月之前的购房者

对于老购房者，从3月开始，都必须转换为LPR模式，同时确定加点基数。

加点基数一旦确定，则在整个20年或30年的还款期内保持不变。

贷款利率上浮20%的情况





06、我以前可是打折的，我换成LPR划算么?

如果你以前的利率是打折的，那么换算成LPR之后，折扣依然存在。

加点的数值可以为负数，即你原来享受的折扣依然存在，并且伴随你的整个还款周期，加点数值都不变。

贷款利率9折的情况





07、如果LPR降低了，我的房贷是不是立马也降低了?

不会，至少在2020年，房贷利率将会保持不变。

也就是说，在2019年你的实际房贷利率是多少，换锚之后仍旧保持多少，这正是央行反复强调房贷不会变化的原因所在。

从2021年开始，房贷利率一年可以调整一次，具体哪个月份调整，则视合同而定。可以每年的1月1日调整，也可以你自己跟银行约定一个月份。

08、可以转换几次?

只可以转一次，一旦确定，不能变。
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招商、工商等银行转换方式曝光

以下是部分银行的转换方式及时间，具体可查询各大银行的官方公众号！

招商银行：

（一）商业性个人住房贷款的转换时间

我行将于4月上旬统一将您在转换范围内的商业性个人住房贷款的定价基准转换为LPR。

若您希望不做转换，仍维持原合同安排，请在2020年8月31日前联系我行各分支机构贷后服务中心（联系方式可查询贷款发放时我行提供的贷后服务联系卡，或通过95555进行咨询）申请处理。

（二）除商业性个人住房贷款外的其他个人贷款的转换时间及确认渠道

自2020年4月1日至2020年8月31日，您可以通过招商银行App或招贷App线上申请确认将您除商业性个人住房贷款外的其他在转换范围内的个人贷款定价基准转换为LPR或固定利率。

工商银行：

自2020年3月1日起，原则上于2020年8月31日前完成，提供手机银行、智能柜员机、短信银行等多种受理渠道！

建设银行：

从2020年3月1日开始，支持客户通过建设银行手机银行、网上银行等两个线上渠道办理业务。后续将根据疫情防控进展情况，逐步开通线下渠道，支持客户到全国任一建设银行营业网点智慧柜员机（STM）、柜台、个贷中心办理业务，具体开通时间将另行通知

中国银行：

自3月1日7时起，您可通过我行手机银行、网上银行申请办理存量浮动利率个人贷款（除扶贫小额贷款、创业担保贷款、国家助学贷款外）定价基准转换。为减少人群聚集，我行将视疫情防控情况，再行开放线下受理渠道。

文章部分来源：苏州楼市

什么大师特

看明白了，我的房贷上浮20%，现在是4.9*1.2=5.88.转换后4.9*1.2-4.8=1.08.1.08+4.8=5.88.当LRP继续下降低于4.8我的利率才会低于5.88.当LRP反弹到4.9.我的利率就会变成4.9+1.08=5.98.我信你个鬼！

真不是我干的的

我精不过银行，选择固定利率，目前房贷还能接受，不希望给自己的未来增加变数，万一后面调整利率抵消通货膨胀那就亏大了，又不是福利机构是盈利机构，长远来看银行一定不会让自己亏本。

王俊杰2017

重新签合同，你赔多少违约金？搞这些专业的术语有多少人能真正看懂看明白？既然重新签了合同LRP下降为什么不能次月就实施，非要等2021年1月实施，

飘渺九月

按照通货膨胀定律看，固定的利率比较合适！我还是以稳为主，万一银行报团调整我就要哭了！

勇敢的树袋熊1

纠结这东西的人都是闲里，100万的房子你都买的起了，还在乎一个月房贷是多还10块钱还是少还8块钱吗？？？四大行还能跟你玩套路贷不成？啥也不是[灵光一闪][灵光一闪]

楚一帆

银行我信你个鬼，这么多房贷的人，你怎能实惠老板姓，也不是你银行的风格啊，下很大的一盘棋，你在防止通货膨胀而已，买单的还是老百姓。有本事你直接调整基准利率，多省事，谁多直接受益，劲搞虚的

hecgdge4

之前签的合同为什么要重签，有契约精神嘛

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举报银行，涉嫌“套路贷”……………[机智]

晓望爷

四千多的房贷，利息要三千大几，真可怕[捂脸][捂脸][捂脸]我就是房奴！不上班没工资还要想办法还房贷！[流泪][流泪][流泪]