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关于买房一直是人们讨论的热点话题，很多人因为自己能尽早买房而感到窃喜，也有很多人为没有早点买房而感到懊悔。很多关于穿越的影视剧中主人公回到过去以后，都会提醒过去的人抓紧时间买房。为什么会出现这种情况呢？最主要的原因还是过去这20年是我国房地产行业飞速发展的20年，也是房价飞速上涨的20年。在2000年我国的平均房价还只有2000元/平左右，到了2020年年底我国的平均房价已经突破了万元大关，短短20年房价就翻了5倍。当然这还只是平均房价，像北京、上海、深圳等一线城市房价更是翻了几十倍。
房价的快速上涨，也让房子不再仅仅只有居住属性，更是拥有了金融属性，成了很多人攫取财富的投资商品。去年央行发布《2019年中国城镇居民家庭资产负债情况调查》的报告，报告中显示：我国城镇家庭的住房拥有率已经达到了96%，其中有一套住房的家庭占到了58.4%，两套以上住房的家庭占到31.0%，而有三套以及三套以上住房的家庭占到了10.5%，户均拥有住房达到了1.5套。另一方面城镇居民家庭的户均总资产达到了317.9万元，资产分布也非常明显，基本以实物为主，其中住房占到了总资产的7成以上。由此可见在房价不断上涨的同时，形成了全民炒房的局面。
但随着房价越炒越高，高房价也带来了很大的负面影响。首先房价过高让很多年轻人对买房感到非常绝望，当房价涨到了一定程度，年轻人再怎么努力也买不起房的时候，他们开始选择“躺平”。其次全民炒房导致大量的资金都流入了房地产行业，对其他行业造成挤压，特别是制造业和高新技术行业。一个国家的核心竞争力从来不是盖房技术有多好，房价有多高，而是取决一个国家制造业和高新技术行业的发达程度。另外现在房价过高也是造成现在年轻人结婚率降低和我国新生人口出生率降低的主要原因之一。
其实国家也看到高房价带来的负面影响，所以这两年对楼市的调控政策越来越严。去年楼市和其他行业一样遭遇疫情，但国家对楼市的调控并没有放松。先是在去年的八月份国家为房企们划出“三道红线”，以此来降低房企们的负债率和扩张速度。今年元旦央行为了打击炒房囤房又出台了“限贷令”，直接导致最近出现了一些二手房不放贷的新闻。其实并不是银行不放贷了，而是他们的房贷额度要用完了。再加上最近国家在严查违规资金流入房地产行业，可见国家对于实现“房住不炒”政策的目标绝不是一句空话。
所以最近两年我国的房价不再像过去一样持续普遍上涨，而是开始出现分化的趋势。一些人口不断流入，经济发展快速，土地资源稀缺的城市房价仍然不断上涨，但也有一些资源收缩、人口不断外流的城市的房价出现下跌的情况。
前段时间我北京的一位粉丝向我诉说了他买房的经历，咨询我他现在的房子应不应该弃房断供。事情是这样的，我的这位粉丝在2018年在北京的燕郊附近买了一套100平左右的房子，当时燕郊的房价大概是2.5万元/平，所以他的房子的总价格是250万左右。当时他首付花了将近80万，贷款贷了将近180万，每个月房贷超过了1万。而从去年开始燕郊的房价就开始下跌，从2.5万元/平，下跌到现在的1.2万元/平。现在他的房子的价值大概只有120万左右，但他剩下的房贷还有170多万没有还。所以他感到现在自己要还的房贷比现在房子的价值还要高，继续还房贷非常的不划算，因此有了弃房断供的念头，对于这件事他特意来咨询我。对于他的这种想法，首先我就表明了自己的态度，那就是不联系他弃房断供，主要原因有以下几点原因。
第一：弃房断供并不能减少经济损失，而且可能损失更大
为什么说我们选择弃房断供会遭受更大的经济损失，首先我们来谈一谈，银行处理弃房断供的程序。如果业主选择弃房断供，银行会选择收回业主的房产，然后起诉到法院，法院会对房子进行拍卖(一般拍卖的价格会低于市场价)，拍卖所得款项会退还给银行。可能很多人认为到了这一步就结束了，其实不然，如果拍卖房子所得的款项无法还清业主的房贷，这时业主还要继续还清剩下的房贷。可见弃房断供并不能减少业主的经济损失，还可能因为拍卖的价格低于市场价格而造成更大的经济损失。
第二：弃房断供影响业主征信
简单来说房贷和其他贷款并没有什么区别，就像你向银行贷款做生意，银行是不负责你的盈亏的，同样你贷款买房银行也是不负责业主因为房价下跌造成的损失的。你在买房贷款时就相当于和银行签订了贷款合同，如果你弃房断供就相当于违约，违约的话就上银行征信。一旦银行征信出现污点就可能影响今后的生活，例如征信出现污点后你可能无法再坐高铁、坐飞机、出国等等。而且以后你再想向银行贷款就几乎不可能了，可能连信用卡都无法申请。
综上所述，在房价下跌时我们最好不要选择弃房断供，否则损失可能更大。那么一旦出现还不起房贷的情况我们该如何解决呢？首先我们要摆正好心态买房投资和其他投资一样都会有赚有赔。其次如果真的还不起房贷可以选择去银行要求做贷款暂时延期或者和银行协商适当地延长自己的还款期限等等。最后实在不行可以选择及时止损以市场价卖出自己的房子，还一部分房贷后，剩下少量的房贷自己慢慢还。
最后，你认为在房贷大于房子实际价值时我们该如何做？欢迎评论区留言讨论。 |
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发表于 2021-8-2 17:14:48
