遏制房地产过度金融化！央行副行长喊话，全国银行连吃546张罚单

阿豆学长长ov

房地产过度金融化，已经成为经济发展过程中的“顽疾”。
蓝白一直以来的观点很明确：要肯定房地产行业的贡献，更要认清楼市蕴含的巨大隐忧。
房改20年以来，房地产给地方贡献了大量的土地财政收入，是驱动基础设施建设的重要支柱，大幅改善了居民的生活条件，使城镇化进程大幅加速。
但是，楼市步子迈得太大，以至于风险全部转嫁给了居民和银行。
早在2015年，全国商品房销售总额占广义消费总额（社零总额+商品房销售总额）的比重约为22%，到2020年底这一比重已经上升至30%。



最近两年，新增房地产贷款占全部新增贷款的比重超过40%，商业银行近乎半数的信贷资源都流向了房地产，若加上公积金贷款，将达到50%左右。
对银行来说，房贷是最优质的业务，期限长，利率高，有稳定优质的抵押品，是规模扩张、提升利润的不二之选，当所有银行都开始抢占房贷业务，整个金融体系，已经不知不觉被“捆绑”。
当房价出现大起大落，抵押品价值大幅缩水，银行放出去的贷款却必须要收回来，与此同时，大量房产持有者背负的过高的杠杆，表面上1套房的市值高达数百万，实际上首付都是东拼西凑的，购房杠杆可能高达10倍以上，只要房价出现20%以上的下跌，极易产生集中坏账。
因此，遏制房地产过度金融化，是楼市调控的重中之重，从今年尤其是近期监管部门的动向来看，风向已经越收越紧。
据《经济参考报》5月25日报道，近期，央行、银保监会等部门多次“喊话”，对房地产金融保持监管高压。
比如，央行5月11日发布的一季度货币政策执行报告重申“房住不炒”，明确表示坚持稳地价、稳房价、稳预期，保持房地产金融政策的连续性、一致性、稳定性。
虽然，央行副行长李波5月22日在清华五道口全球金融论坛表示，要充分发挥宏观审慎政策结构性靶向调控的作用，针对房地产金融等特定领域的潜在风险，及时采取宏观审慎措施，防范系统性风险。
此外，银保监会5月20日发文表示，对顶风而上、严重扰乱市场秩序、干扰货币信贷政策传导的投机行为给予严肃处理。
喊话，意味着“强监管”将会成为常态。
据统计，今年以来，银保监会针对银行业机构披露罚单546张，千万级以上罚单10张，其中8张罚单涉及房地产贷款，涉房贷款相关罚金总额超过3亿元。
其中，华夏银行被罚9830万元，罚金最高，违规案由涉及“违规向土地储备项目提供融资”“部分理财资金违规投向土地储备项目”。



渤海银行罚金9720万元紧随其后，案由包括“违规向资本金不足的房地产项目发放贷款”“违规发放土地储备贷款”“违规向四证不全的房地产项目发放贷款”等。
四大行也不例外，中国银行因“理财资金违规用于支付土地款或置换股东购地借款”“理财资金违规用于土地储备项目”等被罚8761万元。
除了流向开发贷之外，个人购房者的违规信贷也是重中之重，比如5月以来，民生银行杭州分行、杭州银行、建设银行杭州分行共被罚款665万，罚款原因来自两个方面：企业贷款违规挪用于支付土地款、个贷违规购房。
一场针对房地产行业无差别的“大网”，正在徐徐落下。
不夸张地说，在密集的政策打压下，不管对房企，还是对购房者来说，都意味着买房难度将成倍增加。
对房企来说，现金流将会持续紧张，回款压力会比往年更大。
根据国泰君安的研究，重点房企毛利率从2019年开始下滑，2020年较2019年大幅下滑4.6个pct至26.4%。
同时净利率也继续下滑，净利润率扣除投资收益和公允价值变动后下降1.6pct至8.6%，归母净利率下滑1.7个pct至7.9%，回落到2015年的盈利水平。
也就是说，开发商盖房子的利润，已经重新回归到了6年前的水平，经历了2016-2017年的大涨，盲目扩张拿地，又经历了2018年至今连续3年的强力调控，加上监管层不断加压的信贷压缩，开发商们刚过了没两年的好日子，已经没了。
2021年接下来的时间，银行不给开发商“输血”，三季度到四季度，极有可能会出现大面积的降价促销，我们拭目以待。
而对普通人来说，严控信贷流入房地产，可能会迎来最难“买房季”。
最典型的表现，是房贷利率不断攀升。
根据证券日报的报道，通过对全国42个重点城市703家银行分支机构房贷利率的监测数据显示，全国首套房贷款平均利率为5.33%，环比上涨2BP；二套房贷款平均利率为5.61%，环比上涨2BP。
这是自2021年2月份以来，全国房贷利率连续第4个月上涨。
在深圳，目前工、农、中、交四大行均已调整房贷利率，首套房贷利率上调15BP（基点）至5.1%（LPR+45BP），二套房贷利率上调35BP至5.6%（LPR+95BP）。
在宁波，工商银行、建设银行、中国银行、农业银行、交通银行、招商银行、民生银行等主流银行普遍将住房按揭贷款利率上调10个BP，首套房调至5.45%、二套房调至5.7%。



几乎是同一时间，杭州多家银行接到通知，5月20日起对新网签的二手房贷款LPR利率进行调整。首套贷款利率不低于LPR+75BP（目前5.4%），二套房贷款利率不低于LPR+85BP（目前5.5%）。”
以商贷100万，30年等额本息为例，按5年期LPR报价的4.65%来计算，月供是5156元，利息需要还85万元。
按5.6%的房贷利率，相当于大幅加了95个基点，月供就变成了5740元，利息总额高达106万元。
显然，这次调控已经下了大决心，必须走出以往楼市“越调越涨”的怪圈。
各位，请做好准备，2021年开始，房地产将会经历一轮前所未有的强力监管大潮。

阿豆学长长ov

奇了怪？空置率这么高，房子好像永远不够卖。地方大量供地，开发商拼命盖，银行大量印。别的效益慢，房产利益高回本快。不能说人性见钱眼开。

度素告

银行已经从房地产市场赚的盆满钵满，高收益必定有高风险，银行承担风险是正常的事情。

白云追月素

喊话没有用啊，重要的是怎么执行

愿为素心人

继续涨，涨到几十万一平，就都有钱了，涨吧，涨的越高越好[赞][赞][赞][赞][赞][赞][赞]

就放荡不羁就h

看开发商把房子买给谁[偷笑][偷笑]

胡胡胡美丽_ss

整顿不过来了呀

因醉鞭名马幌

其实要对第二套以上严格审核，特别是笫三套以上！笫一套房没必要，这是刚需要支持！

白云追月素

罚酒三杯[呲牙]

123456911

一路珍重！好自为之！