银行不会告诉你的十天练成理财绝技之：初探存款储蓄类产品一
前言：作为一个本科某985大学的金融毕业生，和前股份制商业银行理财经理，本人在金融学和银行理财营销上还是积累了不少经验知识。自开通自媒体账号以来，也在网络媒体问答上面回答过很多关于理财的问题。大家普遍关心要怎么理财，怎么样才是安全理财。于是在一个阳光明媚的下午，我突发奇想，干脆写一个系列的文章，将失传已久理财秘籍传授给广大网友们。在这系列文章里面，我会讲到关于理财品种、理财基本观念、理财误区和雷区、理财技巧等，也会陆续将一些行业内的信息分享给大家，欢迎大家关注和转发。上一篇文章，我简单介绍了理财的核心思想理念以及什么样的人适合理财（回顾上一篇文章见链接：理财小白的武功秘籍，十天练成理财绝技之：理财入门的那些事），接下来，我将花几天时间按照理财产品和工具的风险等级从低到高的顺序介绍一下各类理财产品。
在进击理财达人的第二天，我先简单给大家介绍一下风险偏好和存款储蓄类产品：
了解你个人的风险等级和风险偏好
在介绍理财产品之前，我认为有必要简单介绍一下风险评测这个事情。所谓的风险评测，就是对你个人风险偏好以及风险承受能力的一个综合评估。按照银行的做法，会在你开始理财之前给你一份风险调查问卷填写，你可以按照你个人的年龄和工作时长情况、资产情况、过往投资经验、是否能接受高风险产品，能够容忍多少资金亏损、可用于理财的资金占比和可供使用的流动资金占比等情况进行综合判断分析。分析得出你是一个激进型投资者、平衡型投资者、稳健型投资者、保守型投资者等类型，然后相应给你推荐不超过你个人风险承受能力的理财产品。读者们也可以参照以上维度对自己有个初步的认识，看看自己是投资相对保守的类型还是可以接受高风险投资的人群。与之对应的则是：有些人会喜欢安安分分，保本保收益即可，而有些人则喜欢以小博大，享受高风险高收益带来的回报。简而言之，就是了解你希望达到的理财目的和能够容忍的理财结果，然后根据你的个人喜好去选择你的投资工具。
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识别你的风险偏好
什么是存款储蓄类产品：
自银行关于理财的新规定发布以来，很多银行机构纷纷对旗下的理财产品重新进行定义标榜。目前比较流行的储蓄类产品有：定期存款、大额存单、活期储蓄类产品、固定期限储蓄类产品等。
定期存款：定期存款大家都很熟悉，就是按照国家制定的3个月、6个月、1年期、2年期、3年期等固定期限对应的存款利率存钱的一种储蓄。这类储蓄的优点是：进入存款系统，享受存款保险制度。说白了，就是存进去，钱还是国家的钱，哪怕银行倒闭了也能够得到限额内（50万）的全部赔偿，更有保障，0风险。缺点就在于利息低、流动性不强，如果临时有需要提前取出来的话，就按照活期利息计算了。这类定期在农村地区等理财不发达地区比较普遍，也是银行重要利润、存款来源之一。关于定期利率，每个银行的定期上浮比例都接近一样，基本是顶格上浮。
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储蓄
大额存单：大额存单是进化版的定期。意思就是更大金额的定期，现在一般是20万起存，这一类也是国家信用支持的存款，0风险。因为金额比较大，享受着比定期更高的利息，比理财产品利率较低。不过大额存单的利率由银行自主投标确定，几乎每个银行大额存单会存在利率的差异。大额存单也会根据每个银行的条款设置有所不同，比如有些银行设置分段计息的大额存单，就是如果你存了个3年的定期存单，2年后你突然需要用钱想取出来，这时候分段计息的大额存单不会全部按照活期给你利息，他会按照大额存单合同上的利息表，给你算2年的定期利息，剩余天数再计算活期利息，加总这两个利息之后才得到最终的总利息。从安全保障来说，大额存单也是属于0风险存款，相对定期也更加灵活和高息。大额存单也是银行最喜欢推荐客户购买的，因为对于他们而言，银行在这类存款上补贴的钱或者利息支出更少。同理财等高利息产品对比，银行在大额存单上给储户付出的成本更少，意味着能够花更少的钱吸纳的更多的存款，这就是银行很多产品的出发点。
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储蓄
毕竟天下没有任何一家金融机构愿意做公益。
关于活期类存款产品（理财产品）和固定期限存款产品（理财产品）将在下一篇章给大家做个介绍，这两个占据了理财产品市场半壁江山的“大头”，需要我给大家再科普科普。
关注我，学习更多理财和金融知识，共同探讨理财之道。
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