超预期降息后，楼市再迎重磅新政！首套房贷利率最低可至4.1%
房地产市场再迎重磅新政。日前召开的国务院常务会议提出，允许地方“一城一策”灵活运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求。
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就在几天前，房贷利率参考的5年期以上LPR大幅下调15个基点，为各地房贷利率的下行释放空间。当前首套房和二套房房贷利率下限已降至4.1%、4.9%。许多地方实际房贷利率创下2009年以来的新低。
各地“一城一策”运用信贷政策意味着什么？这一政策与房贷降息叠加会带来哪些效应？
“一城一策”2.0
自从2016年下半年以来，中国的住房信贷政策就一直坚持“一城一策”的思路。其基本逻辑就是，各地房地产运行态势不同，温度冷热不同，不再适宜由央行自上而下发文，“一刀切”地降低全国首套房首付比例。
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过去的差别化信贷政策之下，尽管各地首付比例和利率差异较大，但各地的信贷政策是由地方金融部门出台，而且需要在央行差别化住房信贷政策的底线之上(比如首套房首付比例不低于25%等)，地方政府调控的空间并不大。
此番政策出台后，地方政府与金融管理部门的协同性将会增加。过去一段时间，二者目标有一定差异，但当前，二者应该回到通力合作的框架下。
楼市复苏有望加速
此番会议提出的“允许地方‘一城一策’灵活运用信贷等政策，合理支持刚性和改善性住房需求”，进一步明确了中央支持房地产市场稳定发展的信号，短期来看，各地通过降首付、降利率来降低购房成本、优化信贷政策的力度有望加大。尤其是核心二线城市，预计将对认房认贷政策进行优化，促进合理住房需求释放。
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当前，二线城市房地产市场展现出较强的韧性。根据官方发布的数据，7月份楼市稳中复苏的城市，以二线为主。它们大多经济基本面好，购房需求潜力仍在。
比如：7月份，新房市场上，南昌、扬州、杭州、合肥房价环比分别上涨0.8%、0.8%、0.7%、0.7%。二手房市场上，烟台、上海、合肥、南充、南昌等城市房价环比涨幅居前。随着购房信贷政策的优化，这些城市有望成为带动楼市复苏的“火车头”。
今年以来，全国已有超240个省市优化调整房地产相关政策超650次。各地因城施策的节奏有望加快，市场有望进入新一轮的政策集中出台期。
合肥已有多家银行跟进利率
有微博爆料，合肥建行已接通知，即日起利率调整为：首套4.1%，二套4.9%！
也有网友透露，合肥民生银行今天就开始执行4.1%利率。
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图源于微博
而根据贝壳网站最新放出来的消息，合肥中行、工行、农行、招商、邮政储蓄、建行、光大、徽商等13家主流银行已开始执行首套4.1%，二套4.9%的利率。
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图源于贝壳
相信各大银行跟进是迟早的事。
随着房贷利率的又一次调降，买房成本将进一步得到压缩。那对于真正有购房需求的人来说，这无疑是有着积极推动作用的。
不排除再次降息的可能
下一步货币政策走向如何？
央行在7月份发布的《中国区域金融运行报告(2022)》中指出，下一步要继续深化LPR改革，完善LPR报价机制，不断提高LPR报价质量，使中央银行政策利率通过市场利率向贷款利率和存款利率的传导更加顺畅。
中国民生银行首席经济学家温彬认为，在后期美联储加息节奏有所放缓、“以我为主”的政策基调下，不排除再次降息的可能。
三季度降准的概率不高，但若四季度房地产融资有所改善，宽信用进程加快，在结构性流动性短缺框架有所恢复的情况下，为给银行体系提供长期流动性、进一步降低负债成本，也不排除会适时进行0.25个百分点的小幅降准操作。
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